بر اساس آخرین مصوب اجرایی، سقف تسهیلات خرید مسکن از محل اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن افزایش یافته است. نکته مهم این است که عنوان «زوجین» در این مصوبه در گروه تسهیلات خرید مسکن بستگان قرار گرفته و علاوه بر زوجین، برخی ترکیب‌های خانوادگی دیگر نیز می‌توانند از سقف‌های مربوط استفاده کنند.

سقف وام مسکن زوجین در سال ۱۴۰۵ چقدر است؟

بر اساس آخرین ارقام اعلام‌شده از سوی بانک مسکن، سقف تسهیلات خرید مسکن برای زوجین در سال ۱۴۰۵ به شرح زیر است:

این سقف‌ها از محل اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن تعیین شده‌اند.

بنابراین زوج‌هایی که در تهران قصد دریافت تسهیلات خرید مسکن دارند، در شرایط جدید می‌توانند تا سقف ۲ میلیارد تومان وام خرید مسکن دریافت کنند.

وام زوجین فقط برای زن و شوهر است؟

خیر. یکی از تغییرات مهم در مقررات جدید این است که استفاده از سقف تسهیلات خانوادگی فقط به زوجین محدود نشده است.

بر اساس اعلام بانک مسکن، تسهیلات خرید مسکن در قالب تسهیلات بستگان برای گروه‌هایی از جمله زوجین، پدر و فرزند، مادر و فرزند، خواهر و برادر، دو خواهر و دو برادر قابل استفاده است.

به این ترتیب، در صورت داشتن شرایط مقرر، متقاضیان برخی ترکیب‌های خانوادگی نیز می‌توانند از سقف تسهیلات مشارکتی استفاده کنند.

وام جعاله مسکن ۱۴۰۵ چقدر است؟

در کنار وام خرید، سقف تسهیلات جعاله تعمیر مسکن نیز افزایش یافته است.

طبق اعلام بانک مسکن، سقف جعاله در سراسر کشور به ۴۰۰ میلیون تومان رسیده است.

بنابراین یک زوج متقاضی در تهران می‌تواند در صورت احراز شرایط و امکان دریافت همزمان تسهیلات مربوط، علاوه بر وام خرید ۲ میلیارد تومانی، از تسهیلات جعاله نیز استفاده کند.

در این حالت، مجموع اسمی تسهیلات می‌تواند به ۲ میلیارد و ۴۰۰ میلیون تومان برسد؛ البته دریافت جعاله و نحوه ترکیب آن با وام خرید تابع ضوابط بانک و قرارداد تسهیلات است.

نرخ سود وام مسکن زوجین چقدر است؟

طبق اعلام بانک مسکن، نرخ سود تسهیلات خرید مسکن مشمول مقررات جدید در حالت عادی بر اساس ضوابط تسهیلات از محل اوراق تعیین می‌شود.

در بخش تسهیلات مربوط به قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت نیز نرخ سود سالانه ۲۲.۵ درصد اعلام شده است. مدت بازپرداخت این بخش در روش ساده حداکثر ۱۲ سال و در روش پلکانی حداکثر ۱۰ سال تعیین شده است.

بنابراین متقاضیان نباید تنها به مبلغ اسمی وام توجه کنند و لازم است نرخ سود، مدت بازپرداخت، مبلغ اقساط و هزینه تهیه اوراق را نیز در محاسبات خود لحاظ کنند.

جدول کامل سقف وام مسکن زوجین ۱۴۰۵

آیا وام مسکن زوجین به خانه اولی‌ها محدود است؟

یکی از نکات مهم در مصوبه جدید این است که در بخش مربوط به قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت، شرط خانه‌اولی بودن برای استفاده از افزایش سقف تسهیلات مطرح نشده است.

بر اساس اعلام مدیرعامل بانک مسکن، متقاضیان به ازای هر فرزند زیر ۲۰ سال، تا سقف چهار فرزند، می‌توانند مشمول ۲۵ درصد افزایش سقف تسهیلات در بخش خرید مسکن و جعاله شوند؛ البته این موضوع مشروط به شرایط مربوط به نرخ باروری شهرستان محل زادگاه پدر و فرزند است.

در نتیجه، خانواده‌های دارای فرزند باید شرایط این امتیاز را به‌صورت جداگانه بررسی کنند.

افزایش ۲۵ درصدی وام مسکن برای فرزندان چگونه است؟

قاعده اعلام‌شده این است که به ازای هر فرزند زیر ۲۰ سال، ۲۵ درصد افزایش سقف در نظر گرفته می‌شود و این افزایش حداکثر برای چهار فرزند قابل اعمال است.

بنابراین در صورت وجود چهار فرزند واجد شرایط، میزان افزایش می‌تواند در مجموع به ۱۰۰ درصد سقف پایه برسد.

با این حال، برخورداری از این امتیاز خودکار و بدون شرط نیست و باید سایر ضوابط اعلام‌شده از جمله شرط مربوط به نرخ باروری محل تولد پدر و فرزند وجود داشته باشد.

وام مسکن زوجین با اوراق است یا سپرده؟

وام جدید خرید مسکن مورد بحث از محل اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن پرداخت می‌شود.

مزیت این شیوه آن است که متقاضی برای دریافت تسهیلات از این محل، مانند برخی طرح‌های سپرده‌ای، الزاماً نیاز به طی یک دوره طولانی سپرده‌گذاری ندارد؛ اما باید اوراق مورد نیاز را تهیه کند.

بنابراین هزینه واقعی دریافت وام تنها مبلغ اقساط نیست. هزینه خرید اوراق نیز باید در محاسبه نهایی متقاضی لحاظ شود.

این موضوع اهمیت زیادی دارد، زیرا قیمت اوراق در بازار می‌تواند تغییر کند و در نتیجه هزینه اولیه دریافت تسهیلات برای متقاضیان ثابت نیست.

وام ودیعه مسکن از محل اوراق چقدر شد؟

در کنار وام خرید، سقف تسهیلات ودیعه مسکن از محل اوراق نیز افزایش یافته است.

بر اساس اعلام بانک مسکن، تسهیلات ودیعه از محل اوراق برای مستأجران مستقیماً به حساب متقاضی واریز می‌شود.

این تسهیلات با وام خرید مسکن زوجین یکسان نیست و متقاضی باید متناسب با نوع نیاز خود، شرایط هر یک را بررسی کند.

شرایط مهم دریافت وام مسکن زوجین ۱۴۰۵

متقاضیان دریافت تسهیلات باید پیش از تشکیل پرونده چند نکته را در نظر داشته باشند:

1. تسهیلات خرید مسکن مورد بحث از محل اوراق گواهی حق تقدم است.
2. سقف تسهیلات بر اساس محل سکونت متفاوت است.
3. سقف خانوادگی تهران ۲ میلیارد تومان است.
4. جعاله تعمیر مسکن تا ۴۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است.
5. زوجین تنها یکی از گروه‌های مشمول تسهیلات بستگان هستند.
6. هزینه خرید اوراق باید جداگانه محاسبه شود.
7. مبلغ قسط به نرخ سود، مبلغ وام و مدت بازپرداخت بستگی دارد.
8. خانواده‌های دارای فرزند زیر ۲۰ سال ممکن است مشمول افزایش سقف تسهیلات شوند.
9. استفاده از مزایای قانون جوانی جمعیت دارای شرایط مشخص است.

آیا کسانی که پرونده وام دارند می‌توانند از سقف جدید استفاده کنند؟

بله، بانک مسکن اعلام کرده متقاضیانی که پرونده تسهیلاتی آنها در جریان است اما هنوز قرارداد تسهیلاتی آنها در شعبه منعقد و افتتاح قطعی نشده، می‌توانند با مراجعه به شعبه و ارائه درخواست جدید از سقف‌های افزایش‌یافته استفاده کنند.

این موضوع برای افرادی که پیش از افزایش سقف وام تشکیل پرونده داده‌اند اهمیت ویژه‌ای دارد.

البته وضعیت هر پرونده باید در شعبه مربوط بررسی شود و نمی‌توان بدون بررسی پرونده، افزایش سقف را برای همه متقاضیان قطعی دانست.

نکات مهم / هشدارها

• سقف ۲ میلیارد تومان مربوط به تسهیلات خرید مسکن زوجین و برخی بستگان در تهران است.
• این رقم با وام جعاله ۴۰۰ میلیون تومانی متفاوت است.
• در صورت امکان دریافت همزمان خرید و جعاله، مجموع اسمی تسهیلات می‌تواند به ۲.۴ میلیارد تومان برسد.
• هزینه خرید اوراق جدا از مبلغ وام است.
• مبلغ قسط با توجه به نرخ سود و دوره بازپرداخت تعیین می‌شود.
• تسهیلات جوانی جمعیت شرایط جداگانه دارد.
• افزایش ۲۵ درصدی برای هر فرزند زیر ۲۰ سال حداکثر تا چهار فرزند اعمال می‌شود و مشروط به شرایط اعلام‌شده است.
• افرادی که پرونده قبلی دارند اما قرارداد آنها قطعی نشده است، امکان درخواست استفاده از سقف جدید را دارند.

جمع‌بندی کاربردی

وام مسکن زوجین ۱۴۰۵ نسبت به سقف‌های قبلی افزایش چشمگیری داشته است. بر اساس آخرین مقررات اعلام‌شده، زوجین در تهران می‌توانند تا ۲ میلیارد تومان وام خرید مسکن دریافت کنند. این سقف در مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر یک میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان و در سایر مناطق یک میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان است.

همچنین سقف جعاله تعمیر مسکن در سراسر کشور به ۴۰۰ میلیون تومان رسیده است. در نتیجه، متقاضی واجد شرایط در تهران در صورت امکان دریافت هر دو تسهیلات می‌تواند مجموعاً تا ۲.۴ میلیارد تومان تسهیلات اسمی داشته باشد.

نکته مهم این است که این مبالغ به معنای دریافت نقدی بدون هزینه نیست؛ زیرا وام خرید از محل اوراق پرداخت می‌شود و متقاضی باید هزینه خرید اوراق، سود تسهیلات و اقساط را نیز در محاسبات خود لحاظ کند.

سوالات متداول

وام مسکن زوجین در تهران ۱۴۰۵ چقدر است؟

سقف وام خرید مسکن زوجین و برخی بستگان در تهران ۲ میلیارد تومان تعیین شده است.

وام مسکن زوجین در شهرستان چقدر است؟

در مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر ۱.۶ میلیارد تومان و در سایر مناطق ۱.۲ میلیارد تومان است.

سقف جعاله مسکن ۱۴۰۵ چقدر است؟

سقف جعاله تعمیر مسکن در سراسر کشور ۴۰۰ میلیون تومان اعلام شده است.

آیا فقط زن و شوهر می‌توانند وام زوجین بگیرند؟

خیر. تسهیلات بستگان شامل گروه‌هایی مانند پدر و فرزند، مادر و فرزند، خواهر و برادر و برخی ترکیب‌های دیگر نیز می‌شود.

آیا وام مسکن زوجین نیاز به خرید اوراق دارد؟

بله، سقف‌های جدید اعلام‌شده در این گزارش مربوط به تسهیلات خرید مسکن از محل اوراق گواهی حق تقدم است.

آیا وام برای خانواده‌های دارای فرزند بیشتر افزایش پیدا می‌کند؟

در چارچوب قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت، به ازای هر فرزند زیر ۲۰ سال تا چهار فرزند، امکان افزایش ۲۵ درصدی سقف تسهیلات وجود دارد؛ البته با رعایت شرایط تعیین‌شده.

آیا کسانی که قبلاً برای وام اقدام کرده‌اند مشمول سقف جدید می‌شوند؟

اگر قرارداد تسهیلات آنها هنوز قطعی و افتتاح نشده باشد، طبق اعلام بانک مسکن امکان درخواست استفاده از سقف جدید وجود دارد.

آیا وام خرید مسکن و جعاله یکی هستند؟

خیر. وام خرید برای تأمین بخشی از هزینه خرید واحد مسکونی است و جعاله، تسهیلات تعمیر مسکن محسوب می‌شود. سقف جعاله جدید ۴۰۰ میلیون تومان اعلام شده است.