سقف وام خرید مسکن ۱۴۰۵ از محل اوراق گواهی حق تقدم افزایش یافته است. بر اساس آخرین ابلاغ بانک مسکن، سقف تسهیلات خرید مسکن برای متقاضیان انفرادی در تهران به یک میلیارد تومان، در مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر به ۸۰۰ میلیون تومان...
به گزارش پایگاه خبری تحلیلی اندیشه قرن؛ وام خرید مسکن یکی از مهمترین تسهیلات بانکی برای افرادی است که قصد خرید خانه دارند، اما افزایش قیمت املاک باعث شده است میزان تسهیلات بانکی در تصمیمگیری خریداران اهمیت بیشتری پیدا کند.
در سال ۱۴۰۵ سقف تسهیلات خرید مسکن از محل اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن افزایش یافته است. این تغییر باعث شده سقف وام خرید خانه در تهران، مراکز استانها و سایر شهرها نسبت به ارقام قبلی افزایش پیدا کند.
طبق آخرین اعلام بانک مسکن، سقف تسهیلات خرید مسکن برای متقاضیان انفرادی در تهران ۱۰ میلیارد ریال معادل یک میلیارد تومان تعیین شده است. در مراکز استانها و شهرهای دارای بیش از ۲۰۰ هزار نفر جمعیت، سقف این تسهیلات ۸ میلیارد ریال معادل ۸۰۰ میلیون تومان و در سایر مناطق شهری ۶ میلیارد ریال معادل ۶۰۰ میلیون تومان است.
یکی از تغییرات مهم دیگر، افزایش سقف تسهیلات برای زوجین و برخی بستگان است. بر اساس مصوبه جدید، این گروه میتوانند تا دو برابر سقف تسهیلات انفرادی از وام خرید مسکن استفاده کنند.
مهمترین تغییر در تسهیلات مسکن سال ۱۴۰۵، افزایش سقف وام خرید خانه از محل اوراق است.
بر اساس ابلاغ جدید، سقف وام خرید مسکن برای متقاضیان انفرادی به شرح زیر است:
| محل خرید خانه | سقف وام انفرادی |
|---|---|
| تهران | ۱ میلیارد تومان |
| مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر | ۸۰۰ میلیون تومان |
| سایر مناطق شهری | ۶۰۰ میلیون تومان |
این ارقام مربوط به تسهیلات خرید مسکن از محل اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن است. بانک مسکن اعلام کرده سقفهای جدید به شبکه شعب سراسر کشور ابلاغ شده و قابلیت اجرا دارد.
بنابراین فردی که قصد خرید یک واحد مسکونی در تهران را دارد، در حالت انفرادی میتواند تا سقف یک میلیارد تومان تسهیلات خرید مسکن از این محل دریافت کند.
برای زوجین و برخی گروههای خانوادگی، سقف تسهیلات بالاتر از حالت انفرادی است.
بر اساس مصوبه جدید، سقف تسهیلات خرید مسکن برای این گروهها به شرح زیر تعیین شده است:
| محل خرید خانه | سقف وام زوجین و گروههای مشمول |
|---|---|
| تهران | ۲ میلیارد تومان |
| مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر | ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان |
| سایر مناطق شهری | ۱ میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان |
نکته مهم این است که در اطلاعیه جدید، استفاده از سقف دوبرابری تنها به زوجین محدود نشده و گروههایی مانند پدر و فرزند، مادر و فرزند، خواهر و برادر، دو خواهر یا دو برادر نیز در چارچوب ضوابط میتوانند از این امکان استفاده کنند.
به این ترتیب، عبارت «وام زوجین» در خبرهای مربوط به وام خرید مسکن ۱۴۰۵ در برخی موارد به صورت گستردهتر به تسهیلات بستگان نیز اشاره دارد.
در تهران، سقف وام خرید مسکن برای متقاضی انفرادی یک میلیارد تومان و برای زوجین و گروههای خانوادگی مشمول ۲ میلیارد تومان است.
این افزایش نسبت به سقفهای قبلی قابل توجه است. در سال ۱۴۰۴ سقف وام خرید مسکن در تهران برای متقاضی انفرادی ۵۰۰ میلیون تومان و برای زوجین و گروههای مجاز یک میلیارد تومان بود.
بنابراین سقف تسهیلات خرید مسکن تهران در سال ۱۴۰۵ نسبت به سال قبل افزایش پیدا کرده است.
البته متقاضی باید توجه داشته باشد که دریافت سقف کامل وام به معنی تأمین تمام هزینه خرید خانه نیست و هزینه خرید اوراق، توان بازپرداخت اقساط و ارزش کارشناسی ملک نیز باید در نظر گرفته شود.
مبلغ وام بر اساس محل قرار گرفتن ملک متفاوت است.
در مراکز استانها و شهرهای دارای جمعیت بیش از ۲۰۰ هزار نفر، سقف وام انفرادی ۸۰۰ میلیون تومان و سقف تسهیلات برای زوجین و گروههای خانوادگی مشمول یک میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان است.
در سایر مناطق شهری نیز سقف وام انفرادی ۶۰۰ میلیون تومان و سقف تسهیلات زوجین و گروههای مشمول یک میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان اعلام شده است.
بنابراین قبل از اقدام برای دریافت تسهیلات، محل دقیق ملک باید مشخص شود؛ زیرا سقف وام بر اساس طبقهبندی شهر محل خرید تعیین میشود.
علاوه بر تسهیلات خرید مسکن، سقف وام جعاله تعمیرات مسکن نیز افزایش یافته است.
طبق مصوبه جدید، سقف تسهیلات جعاله تعمیر مسکن از محل اوراق گواهی حق تقدم به ۴۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است.
این تسهیلات برای تعمیرات و بهسازی واحد مسکونی در نظر گرفته شده است و نحوه پرداخت آن تابع ضوابط بانک مسکن خواهد بود.
بنابراین متقاضیانی که قصد خرید خانه و انجام تعمیرات را دارند، باید هنگام تشکیل پرونده درباره امکان دریافت همزمان تسهیلات خرید و جعاله از شعبه بانک مسکن استعلام بگیرند.
بله، یکی از روشهای دریافت این تسهیلات، استفاده از اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن یا همان اوراق «تسه» است.
متقاضی برای دریافت تسهیلات از این مسیر باید تعداد مشخصی اوراق متناسب با مبلغ وام تهیه و به بانک ارائه کند.
از آنجا که اوراق در بازار سرمایه معامله میشوند، قیمت آنها ثابت نیست و ممکن است در طول زمان تغییر کند. بنابراین هزینه نهایی دریافت وام فقط شامل اقساط و سود تسهیلات نیست و هزینه خرید اوراق نیز باید در محاسبات متقاضی لحاظ شود.
به همین دلیل، فردی که قصد دریافت سقف کامل وام را دارد بهتر است قبل از خرید اوراق، قیمت روز آنها و تعداد اوراق مورد نیاز را بررسی کند.
شرایط دریافت وام به نوع تسهیلات و مقررات بانک بستگی دارد، اما متقاضی باید مراحل تشکیل پرونده، بررسی مدارک، ارزیابی ملک و اعتبارسنجی را طی کند.
یکی از مراحل مهم، ارزیابی ملک توسط بانک است. بانک باید ارزش ملک و شرایط آن را مطابق ضوابط مربوط بررسی کند.
همچنین سند و وضعیت حقوقی ملک باید برای ترهین و دریافت تسهیلات مورد تأیید بانک قرار گیرد.
بنابراین صرف داشتن توان پرداخت اقساط به معنی پرداخت قطعی وام نیست و پرونده باید تمام مراحل بانکی را طی کند.
یکی از تغییرات مهم سالهای اخیر، تغییر مقررات مربوط به سن ساختمان بوده است.
در سال ۱۴۰۴ بانک مسکن اعلام کرد محدودیت قبلی سن بنا برای دریافت تسهیلات خرید حذف شده و به جای آن، عمر مفید باقیمانده ساختمان در ارزیابی ملک مورد توجه قرار میگیرد.
بنابراین متقاضی نباید صرفاً بر اساس سال ساخت ملک تصمیمگیری کند. شرایط ملک باید هنگام تشکیل پرونده توسط بانک بررسی شود و کارشناسی بانک در تعیین قابلیت استفاده از تسهیلات اهمیت دارد.
برای خانوادههای مشمول قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت نیز امتیازات ویژهای در نظر گرفته شده است.
طبق اعلام مدیرعامل بانک مسکن، متقاضیان واجد شرایط میتوانند به ازای هر فرزند زیر ۲۰ سال، تا سقف ۲۵ درصد افزایش در سقف تسهیلات خرید مسکن و جعاله دریافت کنند.
این افزایش برای حداکثر چهار فرزند قابل محاسبه است و شرایط قانونی مربوط به نرخ باروری شهرستان محل تولد پدر و فرزند نیز باید رعایت شود.
نکته مهم این است که استفاده از این افزایش سقف، طبق اعلام بانک مسکن، مشروط به خانهاولی بودن نیست.
نرخ سود تسهیلات به نوع و محل استفاده از تسهیلات و مقررات مربوط بستگی دارد.
بانک مسکن در اطلاعیه مربوط به تسهیلات مشمول قانون جوانی جمعیت اعلام کرده است که نرخ سود این بخش ۲۲.۵ درصد است و مدت بازپرداخت در روش ساده حداکثر ۱۲ سال و در روش پلکانی حداکثر ۱۰ سال تعیین شده است.
بنابراین متقاضیان نباید نرخ سود یک نوع تسهیلات را به تمام انواع وام مسکن تعمیم دهند.
برای محاسبه دقیق مبلغ قسط نیز باید مبلغ تسهیلات، نرخ سود، مدت بازپرداخت و نوع روش بازپرداخت مشخص باشد.
مبلغ قسط وام خرید مسکن به مبلغ تسهیلات و مدت بازپرداخت بستگی دارد.
برای مثال، قسط یک وام یک میلیارد تومانی با یک وام ۶۰۰ میلیون تومانی طبیعتاً یکسان نیست. همچنین روش بازپرداخت ساده و پلکانی میتواند باعث تفاوت در مبلغ اقساط شود.
به همین دلیل، متقاضی قبل از دریافت وام باید علاوه بر سقف تسهیلات، توان پرداخت ماهانه خود را نیز بررسی کند.
در عمل، افزایش سقف وام به معنی افزایش تعهد ماهانه متقاضی نیز خواهد بود و تصمیمگیری درباره دریافت سقف کامل باید با توجه به درآمد و سایر تعهدات مالی انجام شود.
خیر. استفاده از تسهیلات خرید مسکن لزوماً به خانهاولی بودن محدود نیست.
همچنین بانک مسکن درباره تسهیلات مرتبط با قانون جوانی جمعیت تصریح کرده است که متقاضیان مشمول این قانون بدون شرط خانهاولی بودن میتوانند از افزایش سقف مقرر استفاده کنند.
البته سایر شرایط بانکی و مقررات مربوط به دریافت تسهیلات همچنان باید رعایت شود.
یکی از نکات مهم اعلامشده از سوی بانک مسکن مربوط به افرادی است که پیش از ابلاغ سقفهای جدید، پرونده تسهیلاتی خود را تشکیل دادهاند.
طبق اعلام مدیرعامل بانک مسکن، متقاضیانی که پرونده آنها در جریان است اما هنوز قرارداد تسهیلاتی در شعبه منعقد و افتتاح قطعی نشده، میتوانند با مراجعه به شعبه و ارائه درخواست جدید، در صورت احراز شرایط از سقفهای افزایشیافته استفاده کنند.
این موضوع برای افرادی اهمیت دارد که مراحل تشکیل پرونده را آغاز کردهاند اما هنوز تسهیلات آنها به مرحله قرارداد قطعی نرسیده است.
خیر. میزان وام خرید مسکن باید در کنار قیمت واقعی ملک بررسی شود.
حتی با افزایش سقف تسهیلات، قیمت مسکن در بسیاری از شهرها به گونهای است که وام بانکی تنها بخشی از هزینه خرید را پوشش میدهد.
به همین دلیل متقاضی باید منابع مالی خود، هزینه اوراق، هزینههای جانبی خرید ملک، هزینه کارشناسی و توان پرداخت اقساط را همزمان در نظر بگیرد.
وام مسکن در واقع یک ابزار تأمین مالی برای خرید خانه است و معمولاً جایگزین کامل آورده شخصی خریدار نمیشود.
فرآیند دریافت تسهیلات معمولاً شامل چند مرحله اصلی است:
جزئیات مدارک و مراحل ممکن است بر اساس نوع تسهیلات و وضعیت پرونده متفاوت باشد.
| نوع متقاضی | تهران | مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر | سایر مناطق |
|---|---|---|---|
| انفرادی | ۱ میلیارد تومان | ۸۰۰ میلیون تومان | ۶۰۰ میلیون تومان |
| زوجین و گروههای خانوادگی مشمول | ۲ میلیارد تومان | ۱.۶ میلیارد تومان | ۱.۲ میلیارد تومان |
| جعاله تعمیر مسکن | ۴۰۰ میلیون تومان | ۴۰۰ میلیون تومان | ۴۰۰ میلیون تومان |
این سقفها مربوط به مصوبه جدید تسهیلات از محل اوراق گواهی حق تقدم است که در شهریور ۱۴۰۵ به شبکه شعب بانک مسکن ابلاغ شده است.
سقف وام خرید مسکن انفرادی در تهران یک میلیارد تومان، در مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر ۸۰۰ میلیون تومان و در سایر مناطق شهری ۶۰۰ میلیون تومان است.
سقف تسهیلات خرید مسکن برای زوجین و گروههای خانوادگی مشمول در تهران ۲ میلیارد تومان تعیین شده است.
در مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر، سقف وام انفرادی ۸۰۰ میلیون تومان و در سایر مناطق شهری ۶۰۰ میلیون تومان است.
سقف وام جعاله تعمیر مسکن از محل اوراق به ۴۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است.
خیر. طبق مصوبه جدید، علاوه بر زوجین، برخی گروههای خانوادگی مانند پدر و فرزند، مادر و فرزند و خواهر و برادر نیز در صورت داشتن شرایط لازم میتوانند از سقف تسهیلات مربوط استفاده کنند.
در تسهیلات خرید مسکن مورد بحث، تأمین تسهیلات از محل اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن انجام میشود؛ بنابراین متقاضی باید مطابق مقررات بانک، اوراق مورد نیاز را تأمین کند.
محدودیت قبلی سن بنا در سال ۱۴۰۴ حذف شد و عمر مفید باقیمانده ساختمان مورد توجه قرار گرفت. با این حال، ملک باید در فرآیند کارشناسی بانک شرایط لازم را داشته باشد.
برای افراد مشمول قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت، به ازای هر فرزند زیر ۲۰ سال تا سقف چهار فرزند، افزایش ۲۵ درصدی سقف تسهیلات خرید و جعاله پیشبینی شده است؛ البته رعایت سایر شرایط قانونی ضروری است.
بانک مسکن اعلام کرده متقاضیانی که پرونده آنها در جریان است اما هنوز قرارداد تسهیلاتی آنها قطعی نشده، میتوانند با مراجعه به شعبه و ارائه درخواست جدید، در صورت احراز شرایط از سقفهای جدید استفاده کنند.
وام خرید مسکن ۱۴۰۵ با افزایش سقف تسهیلات همراه شده است. بر اساس آخرین ابلاغ بانک مسکن، سقف وام خرید برای متقاضیان انفرادی در تهران یک میلیارد تومان، در مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر ۸۰۰ میلیون تومان و در سایر مناطق شهری ۶۰۰ میلیون تومان است.
برای زوجین و گروههای خانوادگی مشمول نیز سقف تسهیلات دو برابر شده و به ترتیب به ۲ میلیارد تومان در تهران، یک میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان در شهرهای بزرگ و یک میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان در سایر مناطق رسیده است.
همچنین سقف وام جعاله تعمیر مسکن ۴۰۰ میلیون تومان تعیین شده است. متقاضیان باید توجه داشته باشند که دریافت این تسهیلات به معنای پرداخت فوری سقف اعلامشده نیست و پرونده باید مراحل بانکی، کارشناسی ملک و سایر ضوابط را طی کند.
در تسهیلات مربوط به جوانی جمعیت نیز برای هر فرزند زیر ۲۰ سال، با رعایت شرایط قانونی، افزایش ۲۵ درصدی سقف تسهیلات خرید و جعاله تا سقف چهار فرزند در نظر گرفته شده است.
بنابراین افرادی که قصد خرید خانه در سال ۱۴۰۵ را دارند، بهتر است پیش از تشکیل پرونده، سقف وام متناسب با شهر محل خرید، هزینه خرید اوراق، مبلغ اقساط، ارزش کارشناسی ملک و میزان آورده شخصی خود را بهصورت کامل محاسبه کنند.
پایان/*
اندیشه قرن را در ایتا، روبیکا، پیام رسان بله و تلگرام دنبال کنید.
