در سال ۱۴۰۵، سقف وام خرید کالا در بانکها و پلتفرمهای اعتباری با افزایش چشمگیری مواجه شده و برخی طرحها تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان نیز ارائه میشوند. بر اساس آخرین گزارشها، بانک مرکزی با ابلاغ دستورالعمل «طرح جاری اعتبار»، امکان دریافت تسهیلا...
به گزارش پایگاه خبری تحلیلی اندیشه قرن؛ با افزایش قیمت کالاها و کاهش قدرت خرید خانوارها، تأمین هزینههای زندگی برای بسیاری از خانوادهها دشوارتر از گذشته شده است. در چنین شرایطی، وامهای خرید کالا و کارتهای اعتباری به عنوان ابزاری کارآمد برای مدیریت هزینهها و خرید اقساطی کالاهای ضروری و بادوام مطرح میشوند.
در سال ۱۴۰۵، بانکها و پلتفرمهای اعتباری مختلف با افزایش سقف تسهیلات و بهبود شرایط بازپرداخت، گامهای مهمی در جهت تقویت قدرت خرید مردم برداشتهاند. از کارتهای رفاهی با سقف نیم میلیارد تومانی گرفته تا طرحهای اختصاصی برای فرهنگیان و خانوارهای مشمول یارانه، تنوع گزینهها به گونهای است که هر گروه از متقاضیان میتوانند متناسب با نیاز و شرایط خود، یکی از این طرحها را انتخاب کنند.
در ادامه این گزارش از اندیشه- معاصر نوشت: به بررسی کامل آخرین طرحهای وام خرید کالا در سال ۱۴۰۵، جدول مقایسه شرایط هر یک و نکات کلیدی برای دریافت این تسهیلات میپردازیم.
اندیشه- معاصر نوشت: در سال جاری، بانک مرکزی با ابلاغ دستورالعمل «طرح جاری اعتبار»، گام تازهای برای تسهیل تأمین مالی خرید کالا و خدمات برداشته است. در این طرح، متقاضیان واجد شرایط میتوانند به جای دریافت وجه نقد، از اعتبار بانکی برای خرید کالاهای تولید داخل استفاده کنند.
بر اساس آخرین اطلاعات منتشرشده، مهمترین طرحهای وام خرید کالا در سال ۱۴۰۵ به شرح جدول زیر هستند:
| عنوان طرح | سقف اعتبار | نرخ سود/کارمزد | مدت بازپرداخت | شرایط ضمانت | نحوه دریافت |
|---|---|---|---|---|---|
| طرح جاری اعتبار بانک مرکزی | ۴۰۰ میلیون تومان | ۲۳ درصد | ۳۶ ماه | اعتبارسنجی، بدون نیاز به ضامن سنتی | از طریق بانکها با افتتاح حساب جاری اعتبار |
| کارت رفاهی بانک رفاه | ۵۰۰ میلیون تومان | ۵.۲۵ درصد | ۲۴ ماه | از طریق فروشگاههای طرف قرارداد | سامانه فرارفاه و شعب بانک رفاه |
| کالاپی بانک ملی | ۲۰۰ میلیون تومان | مصوب شورای پول و اعتبار | ۱۲، ۱۸، ۲۴ ماه | ضامن شخص ثالث + چک الکترونیک | اپلیکیشن بام |
| کالانو بانک تجارت | ۵۰۰ میلیون تومان | مشخص نشده | ۲۴ تا ۳۶ ماه | یک یا دو ضامن رسمی (بسته به مبلغ) | از طریق فروشگاههای طرف قرارداد |
| ازکیوام (پلتفرم اعتباری) | ۳۰۰ میلیون تومان | مشخص نشده | متنوع | بدون نیاز به ضامن | ثبتنام در ازکیوام و تکمیل فرآیند آنلاین |
اندیشه- معاصر نوشت: یکی از مهمترین طرحهای امسال، «طرح جاری اعتبار» بانک مرکزی است که با هدف توسعه اعتباردهی خرد در شبکه بانکی طراحی شده است. در این شیوه، مبلغ وام به صورت نقدی به حساب متقاضی واریز نمیشود، بلکه بانک پس از بررسی شرایط و انجام اعتبارسنجی، اعتبار مشخصی را در قالب یک کارت اعتباری در اختیار فرد قرار میدهد.
شرایط اصلی این طرح:
سقف تسهیلات: ۴۰۰ میلیون تومان
نرخ سود: ۲۳ درصد
دوره بازپرداخت: حداکثر ۳۶ ماه
مبلغ هر قسط برای سقف ۴۰۰ میلیون تومان: حدود ۱۵ میلیون و ۴۸۴ هزار تومان
مجموع سود پرداختی: حدود ۱۵۷ میلیون و ۴۲۰ هزار تومان
مخاطبان اصلی این طرح، سرپرستان خانوار هستند و حقوقبگیران، کارگران، بازنشستگان، دریافتکنندگان یارانه و صاحبان کسبوکارهای خرد میتوانند در صورت داشتن شرایط لازم برای دریافت این تسهیلات اقدام کنند. متقاضی باید فاقد بدهی معوق بانکی و چک برگشتی باشد و امتیاز اعتبارسنجی مورد تأیید بانک را کسب کند. استفاده از این اعتبار تنها از طریق کارت اعتباری و صرفاً برای خرید کالا و خدمات امکانپذیر است.
کارت رفاهی بانک رفاه کارگران که پیشتر با سقف ۳۰۰ میلیون تومان ارائه میشد، در سال ۱۴۰۵ با افزایش سقف به ۵۰۰ میلیون تومان و تمدید مدت بازپرداخت از ۱۲ ماه به ۲۴ ماه همراه شده است.
مشخصات این کارت:
سقف اعتبار: ۵۰۰ میلیون تومان
کارمزد: ۵.۲۵ درصد
بازپرداخت: ۲۴ ماهه
ارائه در سه نوع: کوتاهمدت (مناسب خریدهای روزانه)، میانمدت (مناسب کالاهای مصرفی بادوام) و بلندمدت (مناسب کالاهای بادوام با مبلغ بالاتر)
متقاضیان میتوانند برای دریافت این کارت به شعب بانک رفاه در سراسر کشور و یا سامانه «فرارفاه» این بانک مراجعه کنند. فهرست فروشگاههای طرف قرارداد در صفحه این خدمت در سایت بانک به نشانی refah-bank.ir/cardrefahi منتشر شده است.
اندیشه- معاصر نوشت: بانک ملی ایران با کارت اعتباری «کالاپی» خدمتی نوین برای خرید اقساطی کالا ارائه کرده است. این تسهیلات به صورت کاملاً غیرحضوری از طریق اپلیکیشن «بام» قابل دریافت است و نیازی به ایجاد میانگین حساب یا سپردهگذاری اولیه ندارد.
ویژگیهای کالاپی:
سقف اعتبار: ۲۰۰ میلیون تومان
بازپرداخت انعطافپذیر: ۱۲، ۱۸ و ۲۴ ماهه
ویژه مشتریان با رتبه اعتباری A، B و C
ارائه ضمانت شخص ثالث با یک چک الکترونیک
این کارت برای خرید از فروشگاههای طرف قرارداد از طریق پایانههای فروش (POS) و درگاههای پرداخت اینترنتی (IPG) قابل استفاده است.
بانک تجارت با طرح «کالانو»، امکان دریافت وام خرید کالا تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان را برای متقاضیان فراهم کرده است.
مشخصات این وام:
سقفهای ارائه: ۱۰۰، ۱۲۰ و ۲۰۰ میلیون تومان (و تا ۵۰۰ میلیون تومان برای خرید ماشینآلات کشاورزی)
بازپرداخت: ۲۴ تا ۳۶ ماه
شرایط ضمانت: یک ضامن با رتبه A یا B برای وام تا ۱۰۰ میلیون تومان و دو ضامن برای وام بالای ۱۰۰ میلیون تومان
فروشگاههای طرف قرارداد این طرح شامل برندهای معروف لوازم خانگی مانند پاکشوما، گلدیران، مادیران، کلور، لایف، سام الکترونیک و همچنین شرکتهای خودروساز و موتورسیکلتساز مانند بهمن، ماموت، مکث موتور و کویر موتور هستند. خرید خودرو و موتورسیکلت نیاز به پرداخت ۳۰ تا ۶۰ درصد پیشپرداخت دارد.
پلتفرم اعتباری ازکیوام که از خانواده برند ازکی است، سقف اعتبار خرید کالا خود را از ۱۰۰ میلیون تومان به ۳۰۰ میلیون تومان افزایش داده است.
مزایای این طرح:
بدون نیاز به ضامن
بیش از ۵۰۰ فروشگاه طرف قرارداد
امکان خرید کالاهای دیجیتال، طلا، لوازم برقی، خدمات گردشگری و دندانپزشکی
فرآیند کاملاً آنلاین
مراحل دریافت این اعتبار شامل ثبت اطلاعات، اعتبارسنجی، تکمیل چک ضمانت صیادی و امضای قرارداد آنلاین است. امکان دریافت حضوری اعتبار در فروشگاههای طرف قرارداد نیز فراهم شده است.
در راستای اجرای تصویبنامه هیئت وزیران، سازمان هدفمندسازی یارانهها از شرکتهای واجد شرایط برای مشارکت در طرح خرید اعتباری کالا خانوارهای مشمول یارانه نقدی دعوت کرده است. همچنین بر اساس گزارش دیگری، سرپرستان خانوارهای دهکهای ۱ تا ۳ میتوانند تا دو برابر یارانه ماهانه، کالا و خدمات مورد نیاز خود را بهصورت اعتباری دریافت کنند و اقساط آن را در دو ماه پرداخت کنند.
در این طرح، فعالسازی اعتبار خرید از طریق سامانه شرکت تارا به نشانی tara360.ir امکانپذیر است و بیش از ۱۷ هزار فروشگاه طرف قرارداد در سراسر کشور آماده ارائه خدمات هستند.
اندیشه- معاصر نوشت: بر اساس تفاهمنامه منعقدشده بین بانک ملی و وزارت آموزش و پرورش، فرهنگیان میتوانند از کارت اعتباری «کالاپی» با سقف ۱۰۰ میلیون تومان و بازپرداخت ۲۴ ماهه استفاده کنند.
جزئیات این طرح:
سقف خرید کالاهای زود مصرف: ۳۰ میلیون تومان با اقساط چهار ماهه
خرید کالاهای بادوام: تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان
قابلیت شارژ مجدد کارت پس از پرداخت هر قسط
بدون کارمزد (بر اساس گزارش مدیرکل رفاه وزارت آموزش و پرورش)
حدود ۷۰۰ هزار نفر از فرهنگیان برای استفاده از این طرح معرفی شدهاند و میتوانند از طریق اپلیکیشن «بام» بانک ملی اقدام کنند.
۱. محدودیت در استفاده: اعتبار این وامها صرفاً برای خرید کالا و خدمات از فروشگاههای طرف قرارداد است و امکان برداشت نقدی وجود ندارد.
۲. فروشگاههای طرف قرارداد: قبل از اقدام به خرید، حتماً از طریق سایت بانک یا اپلیکیشن مربوطه، از مجاز بودن فروشگاه مورد نظر اطمینان حاصل کنید.
۳. شرایط ضمانت: هر یک از بانکها شرایط خاص خود را برای ضمانت دارند که از «بدون ضامن» در ازکیوام تا ارائه ضامن رسمی در بانک تجارت متغیر است.
۴. اعتبارسنجی: دریافت این تسهیلات منوط به تأیید اعتبارسنجی است و داشتن سابقه مثبت بانکی، شرط اصلی پذیرش درخواست محسوب میشود.
اندیشه- معاصر نوشت: وام خرید کالا در سال ۱۴۰۵ با تنوع قابلتوجهی از نظر سقف، نرخ و شرایط ارائه میشود. از کارت رفاهی بانک رفاه با سقف ۵۰۰ میلیون تومان و کارمزد ۵.۲۵ درصد تا طرح جاری اعتبار بانک مرکزی با سقف ۴۰۰ میلیون تومان و کالاپی بانک ملی و ازکیوام، گزینههای متعددی برای گروههای مختلف متقاضیان وجود دارد.
اگر قصد دریافت این تسهیلات را دارید، ابتدا نیاز و توان بازپرداخت خود را مشخص کنید. برای خریدهای بزرگتر، کارت رفاهی بانک رفاه و طرح جاری اعتبار گزینههای مناسبی هستند. برای خریدهای متوسط، کالاپی بانک ملی (۲۰۰ میلیون تومان) و کالانو بانک تجارت میتوانند پاسخگوی نیاز شما باشند. برای خریدهای کوچکتر و بدون ضامن، ازکیوام با سقف ۳۰۰ میلیون تومان گزینه خوبی است.
همچنین اگر فرهنگی هستید، از طرح اختصاصی ۱۰۰ میلیون تومانی بانک ملی و اگر جزو خانوارهای دهکهای ۱ تا ۳ مشمول یارانه هستید، از طرح خرید اعتباری با سقف دو برابر یارانه ماهانه بهرهمند شوید. توصیه میشود پیش از ثبتنام، شرایط دقیق هر طرح را از وبسایت رسمی بانک یا پلتفرم مربوطه استعلام کنید.
سقف وام خرید کالا در سال ۱۴۰۵ بسته به طرح متفاوت است. کارت رفاهی بانک رفاه تا ۵۰۰ میلیون تومان، طرح جاری اعتبار بانک مرکزی تا ۴۰۰ میلیون تومان، ازکیوام تا ۳۰۰ میلیون تومان و کالاپی بانک ملی تا ۲۰۰ میلیون تومان تسهیلات ارائه میدهند.
بله، پلتفرم ازکیوام بدون نیاز به ضامن، اعتبار خرید کالا ارائه میدهد. همچنین طرح جاری اعتبار بانک مرکزی بر اساس اعتبارسنجی و بدون نیاز به ضامن سنتی عمل میکند.
کارت رفاهی بانک رفاه با سقف ۵۰۰ میلیون تومان و کارمزد ۵.۲۵ درصد ارائه میشود و بازپرداخت آن تا ۲۴ ماه قابل تمدید است. متقاضیان میتوانند از طریق سامانه فرارفاه یا شعب بانک اقدام کنند.
کالاپی بانک ملی تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان و با بازپرداخت ۱۲، ۱۸ و ۲۴ ماهه ارائه میشود. دریافت آن کاملاً غیرحضوری از طریق اپلیکیشن «بام» و با ارائه یک ضامن و چک الکترونیک انجام میشود.
بله، بر اساس تفاهمنامه بانک ملی و وزارت آموزش و پرورش، فرهنگیان میتوانند از کارت اعتباری «کالاپی» با سقف ۱۰۰ میلیون تومان و بازپرداخت ۲۴ ماهه استفاده کنند.
خانوارهای دهکهای ۱ تا ۳ میتوانند تا دو برابر یارانه ماهانه خود، کالا و خدمات را بهصورت اعتباری خریداری کرده و اقساط آن را در دو ماه پرداخت کنند. فعالسازی از طریق سامانه tara360.ir انجام میشود.
نرخ سود وام خرید کالا در طرحهای مختلف متفاوت است. طرح جاری اعتبار بانک مرکزی با سود ۲۳ درصد، کارت رفاهی بانک رفاه با کارمزد ۵.۲۵ درصد و برخی بانکها مانند بانک آینده با سود ۱۸ درصد این تسهیلات را ارائه میدهند.
خیر، تمام این کارتها و وامها به صورت اعتباری هستند و اعتبار آنها صرفاً برای خرید کالا و خدمات از فروشگاههای طرف قرارداد قابل استفاده است و امکان برداشت نقدی وجود ندارد.
پایان/*
اندیشه قرن را در ایتا، روبیکا، پیام رسان بله و تلگرام دنبال کنید.
