وام خرید لوازم خانگی ۱۴۰۵ در قالب چند طرح بانکی و تسهیلاتی مختلف ارائه میشود و یک وام واحد با شرایط یکسان برای همه متقاضیان وجود ندارد. بر اساس ابلاغیه مربوط به سال ۱۴۰۵، مجموع ۵ هزار میلیارد تومان تسهیلات قرضالحسنه برای تأمین جهیزیه کا...
به گزارش پایگاه خبری تحلیلی اندیشه قرن ؛خرید لوازم خانگی یکی از هزینههای مهم خانوارهاست و به همین دلیل، تسهیلات خرید کالا در سال ۱۴۰۵ مورد توجه متقاضیان قرار گرفته است. با توجه به افزایش هزینه خرید کالاهای بادوام، بسیاری از خانوادهها به دنبال وام یا اعتبار خریدی هستند که بتوانند با استفاده از آن بخشی از هزینه تهیه یخچال، ماشین لباسشویی، اجاق گاز، تلویزیون و سایر لوازم مورد نیاز را تأمین کنند.
در سال ۱۴۰۵ چند مسیر مختلف برای تأمین مالی خرید لوازم خانگی وجود دارد. بخشی از این تسهیلات در قالب وام قرضالحسنه برای تأمین جهیزیه کالای ایرانی و لوازم خانگی تعریف شده و بخشی دیگر به شکل اعتبار خرید کالا توسط بانکها ارائه میشود.
بانک مرکزی در اردیبهشت ۱۴۰۵ سهمیه ۵ همتی تسهیلات قرضالحسنه برای تأمین جهیزیه کالای ایرانی و لوازم خانگی را به بانکهای ملت، تجارت و رفاه کارگران ابلاغ کرد. این تسهیلات با هدف حمایت از خرید کالای ایرانی و تأمین جهیزیه در نظر گرفته شده است.
در کنار این برنامه، بانک رفاه نیز طرح «رفاهپی» را برای خرید کالا و خدمات از فروشگاههای منتخب ارائه کرده است که سقف اعلامشده آن ۲ میلیارد ریال، معادل ۲۰۰ میلیون تومان، و دوره بازپرداخت آن ۲۴ ماه است.
برای وام خرید لوازم خانگی نمیتوان یک مبلغ ثابت برای همه متقاضیان اعلام کرد؛ زیرا تسهیلات مختلفی با اهداف و شرایط متفاوت وجود دارد.
در بخش تسهیلات قرضالحسنه جهیزیه کالای ایرانی و لوازم خانگی، مجموع سهمیه اعلامشده برای بانکهای عامل ۵ هزار میلیارد تومان است. این رقم مربوط به کل منابع طرح است و به معنای دریافت ۵ هزار میلیارد تومان توسط یک فرد نیست.
در طرحهای اعتباری بانکی نیز سقف تسهیلات متفاوت است. برای مثال، در طرح «رفاهپی» بانک رفاه، سقف اعتبار خرید کالا و خدمات ۲۰۰ میلیون تومان اعلام شده است.
بنابراین متقاضی باید ابتدا مشخص کند که به دنبال کدام نوع تسهیلات است:
| نوع تسهیلات | مبلغ یا سقف اعلامشده | بانک / بانکهای عامل | بازپرداخت | وضعیت |
|---|---|---|---|---|
| تسهیلات جهیزیه کالای ایرانی و لوازم خانگی | مجموع ۵ هزار میلیارد تومان منابع | ملت، تجارت، رفاه کارگران | بر اساس شرایط طرح | ابلاغ سهمیه در سال ۱۴۰۵ |
| رفاهپی | تا ۲۰۰ میلیون تومان | بانک رفاه کارگران | حداکثر ۲۴ ماه | طرح خرید کالا و خدمات |
| سایر وامهای خرید کالا | متغیر | بانکهای مختلف | متغیر | وابسته به طرح و اعتبارسنجی |
رقم ۵ هزار میلیارد تومان مربوط به کل سهمیه طرح جهیزیه و لوازم خانگی است و نباید با سقف وام فردی اشتباه شود.
در طرح تسهیلات قرضالحسنه تأمین جهیزیه کالای ایرانی و لوازم خانگی، سه بانک به عنوان بانکهای عامل معرفی شدهاند:
بانک ملت یکی از بانکهای عامل تعیینشده برای پرداخت تسهیلات این بخش است.
بانک تجارت نیز در فهرست بانکهای عامل قرار دارد.
بانک رفاه کارگران سومین بانک معرفیشده در این طرح است.
بر اساس گزارش مربوط به ابلاغ سهمیه، مجموع منابع اختصاصیافته برای این سه بانک ۵ همت تعیین شده است، اما سهم دقیق هر بانک باید بر اساس سهمیه ابلاغی همان بانک بررسی شود و نمیتوان کل ۵ هزار میلیارد تومان را به یک بانک نسبت داد.
این تسهیلات با هدف تأمین جهیزیه کالای ایرانی و لوازم خانگی طراحی شده است.
طبق گزارش مربوط به بخشنامه بانک مرکزی، منابع این بخش در چارچوب قانون بودجه و مقررات مربوط به حمایت از خانواده و جوانی جمعیت اختصاص یافته است.
در گزارش منتشرشده از ابلاغ سهمیه همچنین آمده است که بخشی از منابع برای تأمین جهیزیه کالای ایرانی و لوازم خانگی زوجهایی در نظر گرفته شده که از تسهیلات قرضالحسنه ازدواج یا فرزندآوری استفاده نکردهاند و معرفی متقاضیان از سوی نهادهای مشخص انجام میشود.
بنابراین این تسهیلات را نباید با یک وام عمومی خرید لوازم خانگی که هر فرد بدون شرایط خاص بتواند مستقیماً از شعبه دریافت کند، یکسان دانست.
خیر. نوع تسهیلات تعیینکننده شرایط دریافت است.
برای تسهیلات جهیزیه کالای ایرانی، شرایط و نحوه معرفی متقاضیان اهمیت دارد. بنابراین صرف اینکه فرد قصد خرید یخچال یا ماشین لباسشویی دارد، به خودی خود به معنای واجد شرایط بودن برای تسهیلات قرضالحسنه جهیزیه نیست.
در مقابل، برخی طرحهای اعتباری خرید کالا شرایط متفاوتی دارند و بر اساس اعتبارسنجی، مشتری بودن در بانک و خرید از فروشگاههای طرف قرارداد ارائه میشوند.
یکی از طرحهای قابل توجه بانک رفاه در سال ۱۴۰۵، رفاهپی است.
بر اساس اعلام منتشرشده، این طرح برای خرید کالا و خدمات از فروشگاههای منتخب ارائه شده و سقف تسهیلات آن ۲ میلیارد ریال، معادل ۲۰۰ میلیون تومان است.
دوره بازپرداخت این طرح نیز ۲۴ ماه اعلام شده است.
یکی از ویژگیهای اعلامشده رفاهپی این است که درخواست تسهیلات از طریق سامانه «فرارفاه» و به صورت غیرحضوری انجام میشود و در شرایط اعلامشده، نیازی به معرفی ضامن و سفته الکترونیک وجود ندارد.
البته متقاضی باید شرایط اعتباری موردنظر بانک را داشته باشد.
طبق اطلاعات اعلامشده درباره طرح رفاهپی، در مرحله نخست مشتریانی با رتبه اعتباری A و B امکان استفاده از این طرح را داشتند و بانک از مشارکت رتبههای اعتباری دیگر در ادامه خبر داده بود.
بنابراین اعتبارسنجی یکی از بخشهای مهم دریافت این تسهیلات محسوب میشود.
متقاضی همچنین باید کالا یا خدمات موردنظر خود را از فروشگاهها و شرکتهای طرف تفاهمنامه انتخاب کند.
از جمله مجموعههایی که در اطلاعیه طرح نام برده شدهاند، میتوان به شهر فرش، شهر لوازم خانگی، سرای ایرانی، ویکیشاپ، وایب، باسلام و تریتا اشاره کرد.
در طرح رفاهپی بانک رفاه، طبق اعلام بانک، تسهیلات در شرایط اعلامشده بدون ضامن و سفته الکترونیک ارائه میشود.
اما این موضوع نباید به همه وامهای خرید کالا تعمیم داده شود.
ممکن است یک طرح بانکی دیگر نیازمند ضامن، چک، سفته، گواهی کسر از حقوق یا سایر تضامین باشد.
بنابراین هنگام مقایسه تسهیلات، علاوه بر مبلغ وام باید شرایط ضمانت را نیز بررسی کرد.
نحوه ثبتنام به نوع تسهیلات بستگی دارد.
برای طرحهایی که به صورت اعتبار خرید ارائه میشوند، معمولاً ابتدا باید فروشگاه طرف قرارداد و کالای موردنظر انتخاب شود و سپس درخواست تسهیلات طبق فرآیند بانک ثبت شود.
در مورد رفاهپی، بانک اعلام کرده است که پس از انتخاب کالا یا خدمات از فروشگاه منتخب و معرفی مشتری توسط فروشگاه، درخواست تسهیلات از طریق سامانه فرارفاه و به صورت غیرحضوری انجام میشود.
اما در تسهیلات جهیزیه کالای ایرانی، فرآیند معرفی متقاضیان و شرایط دریافت باید طبق ضوابط همان طرح انجام شود.
یکی از مهمترین نکات برای متقاضیان این است که اعتبار خرید کالا با وام نقدی تفاوت دارد.
در برخی طرحها، مبلغ تسهیلات مستقیماً به عنوان اعتبار خرید اختصاص داده میشود و فرد نمیتواند آن را مانند موجودی عادی حساب بانکی برای هر نوع هزینهای برداشت کند.
در طرح رفاهپی نیز تسهیلات برای خرید کالا و خدمات از مجموعههای طرف قرارداد تعریف شده است.
بنابراین اگر هدف شما دریافت پول نقد است، باید پیش از ثبتنام دقیقاً بررسی کنید که طرح موردنظر «وام نقدی» است یا «اعتبار خرید».
مبلغ قسط به عوامل مختلفی بستگی دارد:
برای همین نمیتوان یک رقم واحد برای قسط تمام وامهای خرید لوازم خانگی اعلام کرد.
برای نمونه، در رفاهپی سقف اعتبار ۲۰۰ میلیون تومان و دوره بازپرداخت حداکثر ۲۴ ماه اعلام شده است، اما مبلغ قسط نهایی باید بر اساس قرارداد و میزان اعتبار استفادهشده محاسبه شود.
بخشی از تسهیلات مربوط به جهیزیه کالای ایرانی و لوازم خانگی به زوجهایی مربوط میشود که شرایط مقرر در طرح را داشته باشند.
در ابلاغیه مربوط به سهمیه ۵ همتی، به تسهیلات قرضالحسنه برای تأمین جهیزیه کالای ایرانی و لوازم خانگی زوجهایی که از تسهیلات ازدواج یا فرزندآوری استفاده نکردهاند اشاره شده است.
بنابراین زوجهای جوان باید علاوه بر وام ازدواج، شرایط تسهیلات جهیزیه کالای ایرانی را نیز از مسیر معرفیشده بررسی کنند.
در تسهیلاتی که عنوان آن تأمین جهیزیه کالای ایرانی و لوازم خانگی است، حمایت مشخصاً برای خرید کالاهای ایرانی تعریف شده است.
بنابراین این نوع تسهیلات با یک اعتبار عمومی خرید کالا تفاوت دارد.
متقاضی باید فهرست کالاها، برندهای قابل قبول و فروشگاههای مجاز را از بانک یا نهاد معرفیکننده استعلام کند.
مدارک دقیق به طرح و بانک بستگی دارد و یک فهرست ثابت برای همه تسهیلات وجود ندارد.
با این حال، بسته به نوع طرح ممکن است موارد زیر درخواست شود:
| مدرک یا شرط | وضعیت |
|---|---|
| کارت ملی و شناسنامه | بسته به طرح |
| حساب بانکی | بسته به بانک |
| اعتبارسنجی | در بسیاری از طرحها |
| مدارک ازدواج | در تسهیلات جهیزیه، در صورت مطالبه |
| مدارک مربوط به خرید | در اعتبار خرید کالا |
| مدارک ضمانت | بسته به طرح |
| مدارک درآمدی | در برخی تسهیلات |
| معرفی از نهاد مربوطه | برای برخی تسهیلات جهیزیه |
فهرست قطعی باید از بانک عامل یا سامانه رسمی همان طرح دریافت شود.
این دو عنوان اگرچه در ظاهر مشابه هستند، اما کاربرد یکسانی ندارند.
وام یا اعتبار خرید کالا میتواند برای خرید کالا و خدمات از فروشگاههای مشخص استفاده شود و لزوماً مخصوص زوجهای جوان نیست.
اما تسهیلات جهیزیه کالای ایرانی و لوازم خانگی در چارچوب منابع و مقررات مشخصی برای گروههای واجد شرایط تعریف شده است. در سال ۱۴۰۵ نیز سهمیه ۵ هزار میلیارد تومانی برای این بخش به بانکهای ملت، تجارت و رفاه کارگران ابلاغ شده است.
در بازار تسهیلات بانکی، طرحهایی با سقفهای بالاتر از ۲۰۰ میلیون تومان نیز مطرح شدهاند؛ اما این ارقام لزوماً مربوط به یک وام عمومی و قابل دریافت برای همه افراد نیستند.
برای نمونه، اطلاعات منتشرشده درباره کارتهای رفاهی یا برخی طرحهای اختصاصی بانکها، سقفهای بالاتری را برای گروههای واجد شرایط مطرح کردهاند. بنابراین نباید صرفاً با مشاهده عنوان «وام ۵۰۰ میلیونی خرید کالا» تصور کرد که هر فرد میتواند بدون شرط آن را دریافت کند.
مبلغ نهایی همیشه به نوع طرح، اعتبارسنجی و شرایط بانک بستگی دارد.
به طور کلی نباید وعده وام فوری یکروزه را برای همه طرحهای بانکی قطعی دانست.
حتی در طرحهایی که ثبت درخواست کاملاً غیرحضوری است، فرآیند اعتبارسنجی، بررسی شرایط و تأیید بانک باید انجام شود.
در طرح رفاهپی، ثبت درخواست به صورت غیرحضوری اعلام شده است، اما این موضوع به معنای تضمین پرداخت وام در یک روز برای تمام متقاضیان نیست.
۱. وام خرید لوازم خانگی یک تسهیلات واحد نیست و بانکها طرحهای مختلفی دارند.
۲. مجموع سهمیه تسهیلات قرضالحسنه جهیزیه کالای ایرانی و لوازم خانگی در ابلاغیه سال ۱۴۰۵ ۵ هزار میلیارد تومان تعیین شده است.
۳. بانکهای ملت، تجارت و رفاه کارگران به عنوان بانکهای عامل این سهمیه معرفی شدهاند.
۴. سهمیه ۵ هزار میلیارد تومانی، مبلغ وام فردی نیست.
۵. طرح رفاهپی بانک رفاه سقف ۲۰۰ میلیون تومان و بازپرداخت حداکثر ۲۴ ماه دارد.
۶. در رفاهپی، طبق اعلام بانک، درخواست به صورت غیرحضوری انجام میشود و در شرایط اعلامشده نیازی به ضامن و سفته الکترونیک نیست.
۷. اعتبار خرید کالا لزوماً به صورت پول نقد قابل برداشت نیست.
۸. برای تسهیلات جهیزیه، شرایط معرفی و واجد شرایط بودن متقاضی اهمیت دارد.
۹. پیش از پرداخت هرگونه وجه به واسطهها، فعال بودن طرح را از بانک مربوطه بررسی کنید.
۱۰. مبلغ قسط، نرخ کارمزد، تضامین و مدت بازپرداخت را قبل از امضای قرارداد به صورت مکتوب بررسی کنید.
وام خرید لوازم خانگی ۱۴۰۵ در قالب چند مسیر مختلف در دسترس متقاضیان قرار گرفته است و نمیتوان برای همه بانکها یک مبلغ و شرایط واحد اعلام کرد.
مهمترین برنامه رسمی در زمینه خرید جهیزیه و لوازم خانگی، اختصاص ۵ هزار میلیارد تومان تسهیلات قرضالحسنه به بانکهای ملت، تجارت و رفاه کارگران است. این طرح برای تأمین جهیزیه کالای ایرانی و لوازم خانگی در چارچوب ضوابط تعیینشده اجرا میشود.
در کنار آن، متقاضیانی که به دنبال اعتبار خرید کالا هستند میتوانند طرحهای بانکی دیگر را بررسی کنند. برای مثال، بانک رفاه در طرح رفاهپی تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان اعتبار خرید کالا و خدمات با بازپرداخت حداکثر ۲۴ ماه ارائه میکند و ثبت درخواست آن به صورت غیرحضوری از طریق فرارفاه انجام میشود.
در نتیجه، قبل از اقدام باید مشخص شود که هدف شما وام نقدی، وام جهیزیه یا اعتبار خرید لوازم خانگی است؛ زیرا شرایط این سه نوع تسهیلات یکسان نیست.
مبلغ ثابت ندارد و به طرح انتخابی بستگی دارد. در طرح رفاهپی سقف اعتبار خرید ۲۰۰ میلیون تومان اعلام شده است.
در سال ۱۴۰۵ سهمیه مجموع این تسهیلات ۵ هزار میلیارد تومان اعلام و به بانکهای ملت، تجارت و رفاه کارگران ابلاغ شده است.
خیر، همه طرحهای خرید کالا مخصوص زوجها نیستند؛ اما تسهیلات جهیزیه شرایط و گروه هدف مشخص خود را دارد.
بانکهای ملت، تجارت و رفاه کارگران به عنوان بانکهای عامل سهمیه ۵ همتی معرفی شدهاند.
در طرح رفاهپی، سقف اعتبار خرید کالا و خدمات ۲۰۰ میلیون تومان اعلام شده است.
طبق اعلام بانک رفاه، در شرایط اعلامشده برای رفاهپی نیازی به معرفی ضامن و سفته الکترونیک وجود ندارد.
دوره بازپرداخت این طرح حداکثر ۲۴ ماه اعلام شده است.
در بسیاری از طرحها تسهیلات به شکل اعتبار خرید ارائه میشود و فقط برای خرید از فروشگاهها یا پذیرندگان مشخص قابل استفاده است.
برخی طرحها مانند رفاهپی طبق شرایط اعلامشده بدون ضامن هستند، اما این موضوع را نمیتوان به همه وامهای خرید کالا تعمیم داد.
ابتدا نوع تسهیلات را مشخص کنید؛ سپس بانک عامل، شرایط اعتبارسنجی، مبلغ، مدت بازپرداخت، نوع ضمانت و فروشگاههای مجاز را بررسی و از مسیر رسمی همان بانک درخواست دهید.
پایان/*
اندیشه قرن را در ایتا، روبیکا، پیام رسان بله و تلگرام دنبال کنید.
