سفته الکترونیکی به عنوان یک ابزار نوین در نظام بانکی کشور، جایگزین مناسبی برای وامهای سنتی با ضامن حضوری شده است. متقاضیان میتوانند وام با سفته الکترونیک را به صورت کاملاً غیرحضوری و تنها با ارائه یک سند تعهد دیجیتال دریافت کنند . این...
به گزارش پایگاه خبری تحلیلی اندیشه قرن؛ در سالهای اخیر، نظام بانکی کشور به سمت دیجیتالیسازی و حذف فرآیندهای حضوری حرکت کرده است. یکی از مهمترین تحولات در این حوزه، معرفی سفته الکترونیکی به عنوان جایگزین سفته کاغذی است. این ابزار نوین مالی، فرآیند دریافت تسهیلات را برای افرادی که به ضامن حضوری دسترسی ندارند، بسیار سادهتر کرده است .
سفته الکترونیکی یک سند تعهد مالی آنلاین است که صادرکننده متعهد میشود در تاریخ مشخص، مبلغ توافقی را به شخص گیرنده پرداخت کند. این سند با استفاده از امضای دیجیتال معتبر شده و از نظر قانونی همان اعتبار سفتههای کاغذی را دارد . بر اساس بخشنامه خزانهداری کل کشور، بانکها مکلف به پذیرش سفته و برات الکترونیک به عنوان پشتوانه تسهیلات و تعهدات شدهاند .
سفته الکترونیکی یک سند تعهد مالی دیجیتال است که تمام مراحل صدور، امضا، انتقال، استعلام و حتی ابطال آن بهصورت کاملاً آنلاین انجام میشود . این ابزار به دلیل ثبت دیجیتال، امنیت بالا و امکان پیگیری آنلاین، خطرات مرتبط با گم شدن یا جعل سفته کاغذی را از بین میبرد .
مزایای سفته الکترونیکی برای دریافت وام:
امنیت بالا: هر سفته دارای کد یکتا و امضای دیجیتال است که جعل آن را غیرممکن میکند
صرفهجویی در زمان: فرآیند صدور و امضای سفته در چند دقیقه انجام میشود
عدم نیاز به مراجعه حضوری: تمام مراحل از طریق اپلیکیشن یا وبسایت انجام میشود
قابلیت استعلام: هر سفته دارای کد رهگیری است که از طریق سامانههای بانکی قابل پیگیری است
هزینه کمتر: هزینه صدور سفته الکترونیکی حدود ۰.۵ درصد مبلغ سفته به علاوه کارمزد بانکی است
برای دریافت وام با سفته الکترونیکی، متقاضیان باید شرایط زیر را داشته باشند :
احراز هویت: شماره تلفن همراه ثبتشده باید به نام خود متقاضی باشد
اعتبارسنجی: متقاضی باید از نظر اعتباری در سامانههای بانکی تأیید شود
عدم بدهی معوق: متقاضی نباید بدهی معوق بانکی یا چک برگشتی داشته باشد
تکمیل مدارک: مدارک هویتی و اطلاعات بانکی مورد نیاز باید بهصورت آنلاین بارگذاری شود
| پلتفرم | سقف وام (تومان) | نرخ سود | مدت بازپرداخت | نوع کاربرد |
|---|---|---|---|---|
| لندو | ۲۰ تا ۵۰ میلیون | ۲۳ درصد | ۱۲ ماه | خرید از فروشگاههای طرف قرارداد و کارتخوانها |
| بامیلوپی | ۴۰ تا ۲۰۰ میلیون | ۲۳ درصد | ۱۲، ۱۸، ۲۴ ماه | اعتبار خرید کالا |
| دیجیپی | ۱۰ تا ۱۰۰ میلیون | ۲۳ درصد | ۶ تا ۱۲ ماه | خرید از فروشگاههای طرف قرارداد |
| کیپا | تا ۳۰ میلیون | متغیر | ۵ ماه | خرید کالا و خدمات |
| ازکیوام | ۱۰ تا ۷۵ میلیون | ۲۲ درصد | ۱۲ تا ۱۸ ماه | خرید کالا با پیشپرداخت |
| قسطا | ۵ تا ۵۰ میلیون | متغیر | متغیر | خرید کالا با پیشپرداخت ۱۴ تا ۱۵ درصد |
خرید سفته الکترونیکی از سه مسیر اصلی انجام میشود :
۱. سامانههای رسمی بانکها: بیشتر بانکها در اینترنتبانک یا همراهبانک گزینهای با عنوان «سفته الکترونیکی» ارائه میدهند که امکان صدور، امضا و پیگیری آنلاین سفته را فراهم میکند .
۲. سامانههای دولتی یا سراسری: برخی سامانههای رسمی یا اپلیکیشنهای رسمی مانند آیکاپ یا سامانههای بانکداری دیجیتال ملی نیز امکان صدور و مدیریت سفته الکترونیکی را برای کاربران فراهم کردهاند .
۳. سامانه توثیق الکترونیکی دارایی (ست): بانک صادرات ایران امکان صدور و ضمانت سفته الکترونیک در سامانه «ست» را فراهم کرده است. مشتریان با مراجعه به تارنمای set.bsi.ir میتوانند از این ابزار به عنوان وثیقه تسهیلات استفاده کنند .
سامانه توثیق الکترونیکی دارایی «ست» بانک صادرات ایران، امکان استفاده از سفته الکترونیک به عنوان وثیقه برای دریافت تسهیلات بانکی را فراهم کرده است . متقاضیان دریافت تسهیلات خرد از این بانک با توثیق انواع داراییهای خود در این سامانه، به ضامن دیگری نیاز ندارند .
داراییهای قابل توثیق در سامانه ست:
سهام بورسی
اندوخته بیمه عمر و زندگی
واحدهای سرمایهگذاری صندوقهای با درآمد ثابت
سفته الکترونیک
مزایای سامانه ست:
مدیریت بهینه ثروت
کاهش زمان وثیقهگذاری به صورت آنلاین
تنوع در ارائه وثایق
استفاده مناسب از داراییهای راکد
امکان تغییر وثیقه
کاهش نیاز به مراجعه حضوری
آزادسازی بخشی از وثیقه متناسب با تعهدات رفعشده
| مورد | توضیح |
|---|---|
| سقف وام | ۲۰ تا ۲۰۰ میلیون تومان (بسته به پلتفرم) |
| نرخ سود | ۱۸ تا ۲۳ درصد |
| مدت بازپرداخت | ۵ تا ۲۴ ماه |
| نوع کاربرد | خرید کالا و خدمات از فروشگاههای طرف قرارداد |
| نیاز به ضامن حضوری | ندارد |
| نیاز به چک کاغذی | ندارد |
| مراجعه حضوری | ندارد |
| برداشت وجه نقد | معمولاً امکانپذیر نیست |
۱. وام با سفته الکترونیکی معمولاً با نرخ سود ۱۸ تا ۲۳ درصد همراه است و متقاضیان باید پیش از ثبتنام، از اعتبار پلتفرم و تطابق آن با سامانههای بانکی اطمینان حاصل کنند .
۲. در اغلب موارد، وام با سفته الکترونیکی صرفاً برای خرید کالا و خدمات از فروشگاههای طرف قرارداد قابل استفاده است و امکان برداشت وجه نقد از آن وجود ندارد .
۳. سفته الکترونیکی از نظر قانون تجارت، آییننامههای بانک مرکزی و مقررات اسناد تجاری الکترونیکی کاملاً معتبر و قابل استناد است .
۴. امضای دیجیتال روی سفته الکترونیکی از طریق گواهیهای دیجیتال معتبر که توسط مراکز مجاز مانند مرکز صدور گواهی الکترونیکی ریشه (CA) صادر میشوند، انجام میگیرد و از نظر قانونی، ارزش این امضا معادل امضای دستی روی سفته سنتی است .
۵. بر اساس بخشنامه خزانهداری کل کشور، بانکها مکلف به پذیرش سفته و برات الکترونیک به عنوان پشتوانه تسهیلات و تعهدات شدهاند .
۶. در سامانه «ست» بانک صادرات ایران، مشتریان میتوانند با توثیق سفته الکترونیک، بدون نیاز به ضامن دیگر، تسهیلات خرد دریافت کنند .
۷. دیجیپی در مهر ۱۴۰۴، یک هزار میلیارد تومان وام بانکی خرید کالا و خدمات را بدون نیاز به ضامن و سپرده، در اختیار کاربران قرار داده است. ۵۵ درصد از این وامها تنها با سفته الکترونیک و ۴۵ درصد با یک برگ چک صیادی ارائه شده است .
وام با سفته الکترونیکی به عنوان یک راهکار نوین در نظام بانکی کشور، فرآیند دریافت تسهیلات را برای افرادی که به ضامن حضوری دسترسی ندارند، بسیار سادهتر کرده است. این ابزار دیجیتال با استفاده از فناوری امضای دیجیتال و اعتبارسنجی هوشمند، فرآیند دریافت تسهیلات را از چند هفته به چند دقیقه کاهش داده است .
پلتفرمهای معتبری مانند لندو، دیجیپی، بامیلوپی، کیپا و ازکیوام با سقفهای مختلف از ۲۰ تا ۲۰۰ میلیون تومان، این نوع وام را به کاربران ارائه میدهند . نرخ سود این وامها معمولاً بین ۱۸ تا ۲۳ درصد است و بیشتر برای خرید کالا و خدمات از فروشگاههای طرف قرارداد قابل استفاده هستند .
نکته کلیدی این است که سفته الکترونیکی از نظر قانونی همان اعتبار سفته کاغذی را دارد و بانکها مکلف به پذیرش آن به عنوان پشتوانه تسهیلات شدهاند . برای دریافت این نوع وام، متقاضیان باید احراز هویت کنند، شماره تلفن همراه به نام خودشان باشد و از نظر اعتباری تأیید شوند .
۱. وام با سفته الکترونیکی چیست؟
وام با سفته الکترونیکی یک روش نوین دریافت تسهیلات بانکی است که در آن به جای ضامن حضوری یا چک کاغذی، از یک سند تعهد دیجیتال به نام سفته الکترونیکی استفاده میشود .
۲. آیا سفته الکترونیکی از نظر قانونی معتبر است؟
بله، سفته الکترونیکی از نظر قانون تجارت، آییننامههای بانک مرکزی و مقررات اسناد تجاری الکترونیکی کاملاً معتبر و قابل استناد است .
۳. چه پلتفرمهایی وام با سفته الکترونیکی ارائه میدهند؟
پلتفرمهای معتبری مانند لندو، دیجیپی، بامیلوپی، کیپا و ازکیوام این نوع وام را ارائه میدهند .
۴. سقف وام با سفته الکترونیکی چقدر است؟
سقف این وام بسته به پلتفرم متفاوت است و از ۲۰ میلیون تومان تا ۲۰۰ میلیون تومان متغیر است .
۵. نرخ سود وام با سفته الکترونیکی چقدر است؟
نرخ سود این وام معمولاً بین ۱۸ تا ۲۳ درصد است .
۶. آیا برای دریافت وام با سفته الکترونیکی نیاز به ضامن حضوری دارم؟
خیر، یکی از مزایای اصلی این نوع وام، عدم نیاز به ضامن حضوری و چک کاغذی است .
۷. آیا میتوانم از وام با سفته الکترونیکی وجه نقد دریافت کنم؟
در اغلب موارد، این وام صرفاً برای خرید کالا و خدمات از فروشگاههای طرف قرارداد قابل استفاده است و امکان برداشت وجه نقد وجود ندارد .
۸. سفته الکترونیکی را از کجا میتوانم تهیه کنم؟
از سه مسیر اصلی: سامانههای رسمی بانکها، سامانههای دولتی یا سراسری مانند آیکاپ، و سامانه توثیق الکترونیکی دارایی (ست) .
۹. سامانه «ست» بانک صادرات ایران چیست؟
سامانه توثیق الکترونیکی دارایی «ست» یک پلتفرم بانک صادرات ایران است که امکان توثیق انواع داراییها از جمله سفته الکترونیک برای دریافت تسهیلات را فراهم میکند .
۱۰. هزینه صدور سفته الکترونیکی چقدر است؟
هزینه صدور سفته الکترونیکی حدود ۰.۵ درصد مبلغ سفته به علاوه کارمزد بانکی است .
۱۱. آیا سفته الکترونیکی قابل جعل است؟
خیر، هر سفته دارای کد یکتا و امضای دیجیتال است که جعل آن را غیرممکن میکند .
۱۲. چه مدارکی برای دریافت وام با سفته الکترونیکی لازم است؟
مدارک هویتی، اطلاعات بانکی، شماره تلفن همراه به نام خود متقاضی، و تکمیل فرآیند احراز هویت آنلاین
پایان/*
اندیشه قرن را در ایتا، روبیکا، پیام رسان بله و تلگرام دنبال کنید.
