نحوه دریافت وام اشتغال زایی ۱۴۰۵ + آموزش گام به گام ثبت نام، شرایط دریافت، مدارک لازم، سامانه وام اشتغال، طرح توجیهی، معرفی به بانک و پیگیری درخواست | اندیشه مُعاصِر
به گزارش پایگاه خبری تحلیلی اندیشه قرن؛ وام اشتغال زایی یکی از مهم ترین تسهیلات حمایتی برای افرادی است که قصد راه اندازی کسب و کار، توسعه فعالیت اقتصادی یا ایجاد فرصت شغلی دارند. در سال ۱۴۰۵ نیز منابع قابل توجهی برای تسهیلات اشتغال در نظر گرفته شده و بانک مرکزی از ابلاغ سهمیه ۱۳۰ هزار میلیارد تومان تسهیلات قرض الحسنه اشتغال خرد و خانگی به شبکه بانکی خبر داده است.
متقاضیان وام اشتغال زایی ۱۴۰۵ باید توجه داشته باشند که یک وام واحد با شرایط یکسان برای همه وجود ندارد. نوع تسهیلات، مبلغ، نرخ کارمزد، شرایط دریافت، بانک عامل و حتی سامانه ثبت نام به نوع طرح و گروه متقاضی بستگی دارد. برای همین افرادی که قصد دریافت این تسهیلات را دارند، ابتدا باید مشخص کنند برای چه نوع فعالیتی درخواست وام دارند.
در این گزارش، اندیشه مُعاصِر نحوه دریافت وام اشتغال زایی، مراحل ثبت درخواست، مدارک مورد نیاز، شرایط بررسی طرح، معرفی به بانک و نکات مهمی را که متقاضیان باید پیش از ثبت نام بدانند، بررسی کرده است.
وام اشتغال زایی به مجموعه ای از تسهیلات گفته می شود که با هدف ایجاد یا توسعه فعالیت های اقتصادی و اشتغال پرداخت می شوند. این تسهیلات ممکن است از طریق منابع قرض الحسنه اشتغال، مشاغل خانگی، طرح های جوانان، نهادهای حمایتی یا برنامه های اشتغال دولت در اختیار متقاضیان قرار بگیرد.
یکی از مسیرهای مهم در سال ۱۴۰۵، سامانه جامع تسهیلات اشتغال کشور با عنوان «تک» است. بر اساس اطلاعات منتشرشده، این سامانه برای ثبت و پیگیری درخواست های تسهیلات اشتغال و اجرای فرآیند مربوط به منابع اشتغال مورد استفاده قرار می گیرد.
بانک مرکزی نیز در شهریور ۱۴۰۵ اعلام کرده است که مبلغ ۱۳۰ همت تسهیلات قرض الحسنه اشتغال خرد و خانگی به شبکه بانکی ابلاغ شده و بانک های عامل باید اطلاعات پرداخت این تسهیلات را در سامانه یکپارچه تسهیلات اشتغال «TEK» ثبت کنند.
شرایط دریافت وام اشتغال زایی به نوع طرح و منبع تسهیلات بستگی دارد، اما معمولا افرادی که دارای ایده یا طرح اقتصادی مشخص هستند و می توانند نحوه مصرف تسهیلات و ظرفیت ایجاد اشتغال را توضیح دهند، در اولویت بررسی قرار می گیرند.
برخی گروه های متقاضی شامل موارد زیر هستند:
البته داشتن یکی از این شرایط به معنی دریافت قطعی وام نیست و طرح متقاضی باید مطابق ضوابط برنامه مربوط بررسی و تایید شود.
یکی از مهم ترین سوالات متقاضیان این است که ثبت نام وام اشتغال زایی از کدام سامانه انجام می شود؟
در سال ۱۴۰۵ سامانه جامع تسهیلات اشتغال کشور با عنوان «تک» برای ثبت و پیگیری درخواست های تسهیلات اشتغال مورد استفاده قرار گرفته است. در این سامانه اطلاعات متقاضی و طرح ثبت می شود و پس از بررسی، در صورت تایید، فرآیند معرفی به بانک عامل دنبال خواهد شد.
البته متقاضیان باید توجه کنند که تمام وام های اشتغال از یک مسیر واحد پرداخت نمی شوند. برای نمونه، تسهیلات ویژه جوانان ممکن است از طریق سامانه های اختصاصی وزارت ورزش و جوانان انجام شود. وزارت ورزش در شهریور ۱۴۰۵ از راه اندازی سامانه تسهیلات اشتغال زایی جوانان برای ثبت و پیگیری درخواست ها خبر داده است.
بنابراین پیش از ثبت نام باید نوع وام مورد نظر مشخص شود.
اولین مرحله برای دریافت وام اشتغال زایی مشخص کردن فعالیت اقتصادی است.
متقاضی باید دقیقا بداند قرار است با استفاده از تسهیلات چه کاری انجام دهد. برای مثال:
طرح هایی که هدف و هزینه کرد مشخصی ندارند، معمولا برای بررسی تسهیلات اشتغال با چالش بیشتری مواجه می شوند.
در مرحله دوم باید شرایط تسهیلات مورد نظر بررسی شود.
این شرایط می تواند شامل مواردی مانند سن، محل اجرای طرح، نوع فعالیت، میزان اشتغال ایجادشده، مجوز فعالیت، سابقه دریافت تسهیلات و شرایط بانکی باشد.
همچنین متقاضی باید بررسی کند آیا طرح او در فهرست فعالیت های مورد حمایت برنامه مربوط قرار دارد یا خیر.
یکی از مهم ترین مراحل دریافت وام اشتغال زایی تهیه طرح توجیهی است.
در طرح توجیهی باید مشخص شود:
| بخش | توضیحات مورد نیاز |
|---|---|
| نوع فعالیت | دقیقا چه کسب و کاری قرار است راه اندازی شود |
| سرمایه اولیه | چه میزان سرمایه برای شروع نیاز است |
| مبلغ وام | چه مبلغی درخواست شده است |
| هزینه کرد | وام دقیقا در چه بخش هایی مصرف می شود |
| درآمد | برآورد درآمد کسب و کار |
| اشتغال | چند نفر مشغول به کار خواهند شد |
| محل اجرا | محل راه اندازی فعالیت |
| تجهیزات | تجهیزات و امکانات مورد نیاز |
| بازپرداخت | توان بازپرداخت اقساط |
هرچه اطلاعات طرح روشن تر و واقعی تر باشد، ارزیابی آن برای کارشناسان آسان تر خواهد بود.
پس از آماده شدن اطلاعات، متقاضی باید از طریق سامانه مربوط درخواست خود را ثبت کند.
در مسیر سامانه «تک»، اطلاعات هویتی و اطلاعات مربوط به طرح ثبت می شود و درخواست برای بررسی در فرآیند تسهیلات اشتغال قرار می گیرد.
در هنگام ثبت اطلاعات باید شماره تلفن همراه، کد ملی، اطلاعات محل اجرای طرح و مشخصات فعالیت با دقت وارد شود.
اندیشه//معاصر نوشت: ثبت درخواست در سامانه به معنی تایید قطعی وام نیست. درخواست باید توسط مراجع مربوط بررسی شود و پس از تایید، مراحل معرفی به بانک و تشکیل پرونده آغاز می شود.
بعد از ثبت موفق درخواست، اطلاعات پیگیری پرونده را نزد خود نگه دارید.
کد پیگیری برای بررسی مراحل بعدی اهمیت دارد و بهتر است از صفحه ثبت نهایی درخواست نیز تصویر تهیه شود.
متقاضی نباید کد پیگیری یا اطلاعات ورود خود را در اختیار افراد ناشناس قرار دهد.
بعد از ثبت درخواست، طرح توسط دستگاه یا مرجع مربوط بررسی می شود.
در این مرحله ممکن است مواردی مانند:
بررسی شود.
اگر طرح تایید شود، درخواست برای ادامه فرآیند تسهیلات و معرفی به بانک عامل ارسال خواهد شد.
پس از تایید طرح، متقاضی به بانک عامل معرفی می شود.
در این مرحله باید توجه داشت که معرفی به بانک به معنی واریز فوری وام نیست. بانک نیز باید پرونده را بررسی و شرایط اعتباری و ضمانتی متقاضی را مطابق مقررات بررسی کند.
متقاضی پس از معرفی باید در مهلت تعیین شده به شعبه مراجعه کند.
مدارک مورد نیاز ممکن است براساس نوع تسهیلات متفاوت باشد، اما معمولا مدارکی مانند موارد زیر درخواست می شود:
بانک ممکن است با توجه به نوع تسهیلات، مدارک دیگری نیز درخواست کند.
پس از تشکیل پرونده، وضعیت اعتباری متقاضی و نوع تضمین مورد نیاز بررسی می شود.
شرایط ضمانت برای تمام وام های اشتغال یکسان نیست و ممکن است بر اساس مبلغ تسهیلات، بانک عامل، نوع طرح و دستورالعمل مربوط متفاوت باشد.
بنابراین نباید به اطلاعات غیررسمی درباره «وام اشتغال بدون ضامن» یا «وام اشتغال فوری» اعتماد کرد.
اگر پرونده در بانک تایید شود، قرارداد تسهیلات منعقد شده و پس از تکمیل مراحل بانکی، مبلغ تسهیلات طبق مقررات پرداخت می شود.
پس از دریافت وام نیز متقاضی باید منابع را در مسیر تعیین شده برای اجرای طرح مصرف کند.
یک مبلغ ثابت را نمی توان برای همه وام های اشتغال زایی ۱۴۰۵ اعلام کرد؛ زیرا سقف تسهیلات به نوع برنامه، طرح، گروه متقاضی و منابع اختصاص یافته بستگی دارد.
در سال ۱۴۰۵ مبلغ ۱۳۰ هزار میلیارد تومان تسهیلات قرض الحسنه اشتغال خرد و خانگی به شبکه بانکی ابلاغ شده است. این رقم، مجموع منابع این سرفصل است و به معنی آن نیست که هر متقاضی می تواند ۱۳۰ میلیارد تومان یا حتی مبلغ یکسانی دریافت کند.
همچنین در برخی برنامه های اختصاصی، سقف تسهیلات متفاوت است. برای نمونه، برای تسهیلات اشتغال جوانان در سال ۱۴۰۵ سقف هایی تا ۲ میلیارد تومان در گزارش های مربوط به فراخوان وزارت ورزش و جوانان اعلام شده است؛ این طرح شرایط و مسیر ثبت نام اختصاصی خود را دارد و نباید با تمام وام های اشتغال کشور یکسان تلقی شود.
نرخ تسهیلات نیز بسته به نوع وام متفاوت است.
برخی تسهیلات قرض الحسنه اشتغال با کارمزد پایین ارائه می شوند، اما نمی توان نرخ یکسانی را برای تمام تسهیلات اشتغال اعلام کرد.
برای مثال، تسهیلات مشاغل خانگی در قالب برنامه های خاص ممکن است شرایط متفاوتی با تسهیلات اشتغال عمومی داشته باشد.
بنابراین متقاضی باید هنگام ثبت درخواست، نرخ کارمزد، مدت بازپرداخت، دوره تنفس و شرایط ضمانت همان طرح را بررسی کند.
در اغلب برنامه های اشتغال، هدف اصلی تامین مالی یک فعالیت اقتصادی مشخص است؛ بنابراین متقاضی باید بتواند طرح و نحوه مصرف تسهیلات را توضیح دهد.
ا/ن/د/ی/ش/ه/م/ع/ا/ص/ر یادآوری می کند که عنوان «وام اشتغال» با «وام نقدی بدون هدف» تفاوت دارد. بانک و دستگاه اجرایی باید مطمئن شوند تسهیلات در مسیر ایجاد یا توسعه اشتغال مصرف می شود.
به همین دلیل داشتن طرح مشخص و توان اجرای آن، یکی از مهم ترین بخش های پرونده است.
دریافت مجدد تسهیلات تابع مقررات مربوط به همان برنامه است. در یک بخشنامه اعلام شده درباره تسهیلات قرض الحسنه اشتغال و مشاغل خانگی، پرداخت مجدد در شرایطی از جمله گذشت حداقل سه سال از دریافت تسهیلات قبلی، پایداری طرح قبلی و ایجاد اشتغال جدید امکان پذیر شده است.
بنابراین داشتن سابقه دریافت وام به تنهایی پاسخ قطعی برای دریافت مجدد نیست و باید ضوابط طرح جدید بررسی شود.
برخی عواملی که ممکن است باعث توقف یا رد درخواست شوند عبارتند از:
به همین دلیل بهتر است قبل از ثبت درخواست، تمام اطلاعات طرح بررسی و مدارک مورد نیاز آماده شود.
متقاضیان وام اشتغال زایی باید چند نکته را در نظر داشته باشند:
اول: ثبت نام اینترنتی مساوی با دریافت وام نیست.
دوم: مبلغ وام به نوع طرح و برنامه تسهیلاتی بستگی دارد.
سوم: سامانه ثبت نام را بر اساس نوع وام انتخاب کنید.
چهارم: قبل از ثبت درخواست، طرح توجیهی و برآورد هزینه ها را آماده کنید.
پنجم: کد پیگیری درخواست را تا پایان فرآیند نگه دارید.
ششم: برای تسریع در پرداخت وام به واسطه ها پول پرداخت نکنید.
هفتم: اطلاعات هویتی و بانکی را فقط در سامانه های رسمی وارد کنید.
هشتم: پس از معرفی به بانک، مهلت مراجعه به شعبه را از دست ندهید.
مسیر ثبت نام به نوع تسهیلات بستگی دارد. برای بخشی از تسهیلات اشتغال سال ۱۴۰۵، سامانه جامع تسهیلات اشتغال کشور «تک» به عنوان سامانه ثبت و پیگیری درخواست ها استفاده می شود.
خیر. ثبت درخواست تنها آغاز فرآیند است و طرح باید بررسی و تایید شود و سپس مراحل معرفی به بانک و تشکیل پرونده طی شود.
سقف واحدی برای تمام طرح ها وجود ندارد. نوع فعالیت، برنامه تسهیلاتی و گروه متقاضی در مبلغ قابل پرداخت تاثیر دارد. سهمیه کلی تسهیلات قرض الحسنه اشتغال خرد و خانگی در سال ۱۴۰۵، ۱۳۰ هزار میلیارد تومان اعلام شده است.
شرایط ضمانت به بانک عامل، مبلغ تسهیلات و دستورالعمل همان برنامه بستگی دارد و باید هنگام تشکیل پرونده از بانک استعلام شود.
خیر. بسته به برنامه تسهیلاتی، برخی صاحبان کسب و کار و کارآفرینان نیز می توانند برای توسعه فعالیت و ایجاد اشتغال درخواست تسهیلات کنند.
نحوه دریافت وام اشتغال زایی از مشخص کردن نوع کسب و کار و تهیه طرح آغاز می شود و پس از ثبت درخواست در سامانه مربوط، بررسی طرح، تایید دستگاه اجرایی، معرفی به بانک، تشکیل پرونده، اعتبارسنجی و تکمیل ضمانت ها ادامه پیدا می کند.
در سال ۱۴۰۵، سهمیه ۱۳۰ هزار میلیارد تومانی تسهیلات قرض الحسنه اشتغال خرد و خانگی به شبکه بانکی ابلاغ شده و سامانه «تک» نیز به عنوان سامانه یکپارچه تسهیلات اشتغال مورد استفاده قرار گرفته است.
در نتیجه، اگر قصد دریافت وام اشتغال زایی دارید، مهم ترین اقدام این است که ابتدا نوع تسهیلات مناسب خود را مشخص کنید و سپس از مسیر رسمی همان طرح درخواست دهید. همچنین باید توجه داشت که مبلغ وام، نرخ کارمزد، مدت بازپرداخت و شرایط ضمانت برای همه متقاضیان یکسان نیست.
پایان/*
اندیشه قرن را در ایتا، روبیکا، پیام رسان بله و تلگرام دنبال کنید.
