جزئیات افزایش ۲۵ درصدی وام ساخت مسکن به ازای هر فرزند اعلام شد؛ جدول افزایش وام برای یک تا چهار فرزند، شرایط دریافت، سن فرزندان و مدت بازپرداخت را بخوانید.
به گزارش پایگاه خبری تحلیلی اندیشه قرن؛ خبر افزایش ۲۵ درصدی وام ساخت مسکن به ازای هر فرزند یکی از مهم ترین حمایت های قانونی از خانواده های دارای فرزند است. بر اساس ماده ۹ قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت، سقف تسهیلات خرید، ساخت و جعاله تعمیرات مسکن به ازای هر فرزند زیر ۲۰ سال، ۲۵ درصد افزایش پیدا می کند و این افزایش تا سقف دو برابر مبلغ پایه قابل اعمال است. علاوه بر افزایش مبلغ تسهیلات، مدت بازپرداخت نیز به ازای هر فرزند دو سال بیشتر می شود و مجموع این افزایش زمانی حداکثر ۱۰ سال خواهد بود.
افزایش ۲۵ درصدی وام ساخت مسکن به ازای هر فرزند بر اساس ماده ۹ قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت پیش بینی شده است. مطابق این ماده، بانک مرکزی موظف است از طریق بانک های عامل و موسسات اعتباری، تسهیلات مسکن با هدف حمایت از فرزندآوری و خانواده ها را افزایش دهد. این حمایت تنها به خرید خانه محدود نمی شود و وام ساخت مسکن و همچنین جعاله تعمیرات مسکن را نیز دربرمی گیرد.
بر اساس متن قانون، به ازای هر فرزند زیر ۲۰ سال سن، ۲۵ درصد به سقف تسهیلات خرید، ساخت و جعاله تعمیرات مسکن اضافه می شود. این افزایش تا سقف دو برابر سقف مصوب قابل اعمال است؛ بنابراین خانواده هایی که تعداد بیشتری فرزند زیر ۲۰ سال دارند، می توانند از سقف تسهیلات بالاتری نسبت به مبلغ پایه استفاده کنند.
اندیشه.معاصر نوشت: نکته مهم برای متقاضیان این است که رقم قانونی ۲۵ درصد است، نه ۲۰ درصد. همچنین این درصد به ازای هر فرزند محاسبه می شود و سقف نهایی افزایش نیز دو برابر تسهیلات پایه تعیین شده است. در نتیجه، داشتن یک فرزند به معنی افزایش ۲۵ درصدی، دو فرزند به معنی افزایش ۵۰ درصدی و چهار فرزند به معنی افزایش ۱۰۰ درصدی سقف تسهیلات خواهد بود.
بر اساس ماده ۹ قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت، افزایش سقف تسهیلات به شکل زیر محاسبه می شود:
| تعداد فرزندان زیر ۲۰ سال | میزان افزایش سقف وام | سقف نهایی نسبت به وام پایه |
|---|---|---|
| یک فرزند | ۲۵ درصد | ۱۲۵ درصد |
| دو فرزند | ۵۰ درصد | ۱۵۰ درصد |
| سه فرزند | ۷۵ درصد | ۱۷۵ درصد |
| چهار فرزند | ۱۰۰ درصد | ۲۰۰ درصد |
| بیش از چهار فرزند | حداکثر ۱۰۰ درصد | حداکثر ۲ برابر |
بنابراین اگر مبلغ پایه یک تسهیلات مشخص ۱۰۰ میلیون تومان باشد، با یک فرزند زیر ۲۰ سال سقف آن به ۱۲۵ میلیون تومان، با دو فرزند به ۱۵۰ میلیون تومان، با سه فرزند به ۱۷۵ میلیون تومان و با چهار فرزند به ۲۰۰ میلیون تومان می رسد. این مثال صرفا برای توضیح نحوه محاسبه درصد است و به معنی اعلام مبلغ فعلی وام ساخت مسکن نیست.
میزان افزایش وام ساخت مسکن مستقیما به سقف پایه تسهیلاتی بستگی دارد که بانک عامل در زمان درخواست برای متقاضی تعیین می کند. به همین دلیل نمی توان یک رقم ثابت برای همه خانواده ها اعلام کرد.
برای مثال، اگر سقف پایه یک تسهیلات ۵۰۰ میلیون تومان باشد، خانواده دارای یک فرزند زیر ۲۰ سال می تواند از افزایش ۲۵ درصدی استفاده کند و سقف محاسباتی تسهیلات به ۶۲۵ میلیون تومان برسد. برای دو فرزند این رقم به ۷۵۰ میلیون تومان و برای سه فرزند به ۸۷۵ میلیون تومان می رسد.
اگر خانواده چهار فرزند زیر ۲۰ سال داشته باشد، افزایش به سقف قانونی خود یعنی ۱۰۰ درصد می رسد و سقف تسهیلات نسبت به مبلغ پایه دو برابر خواهد شد.
اندیشه.معاصر نوشت: بنابراین برای محاسبه دقیق وام ساخت مسکن به ازای هر فرزند ابتدا باید مبلغ پایه تسهیلات مشخص شود و سپس درصد افزایش مربوط به تعداد فرزندان روی آن اعمال شود. به همین دلیل ارقامی که در برخی مطالب به عنوان مبلغ قطعی وام منتشر می شوند ممکن است برای همه متقاضیان یکسان نباشند.
یکی از مهم ترین شرایط استفاده از افزایش سقف تسهیلات، سن فرزندان است. ماده ۹ قانون به صراحت فرزند زیر ۲۰ سال سن را ملاک افزایش تسهیلات قرار داده است. بنابراین تعداد فرزندان خانواده به تنهایی تعیین کننده میزان افزایش وام نیست و سن آنها نیز باید هنگام بررسی شرایط مورد توجه قرار گیرد.
به عنوان نمونه، اگر خانواده ای پنج فرزند داشته باشد اما تنها سه نفر از آنها در زمان استفاده از تسهیلات زیر ۲۰ سال باشند، مبنای محاسبه افزایش، سه فرزند مشمول خواهد بود.
این موضوع برای خانواده هایی که فرزندان بزرگ تر دارند اهمیت زیادی دارد؛ زیرا نمی توان همه فرزندان خانواده را بدون توجه به شرط سنی در محاسبه افزایش سقف تسهیلات وارد کرد.
حمایت قانون از خانواده های دارای فرزند تنها به افزایش مبلغ تسهیلات محدود نشده است. طبق ماده ۹، مدت بازپرداخت تسهیلات نیز به ازای هر فرزند زیر ۲۰ سال، دو سال افزایش پیدا می کند.
در قانون برای این افزایش زمانی سقف ۱۰ سال در نظر گرفته شده است. بنابراین افزایش مدت بازپرداخت می تواند برای چند فرزند اعمال شود، اما مجموع افزایش دوره بازپرداخت از ۱۰ سال بیشتر نخواهد شد.
این موضوع از آن جهت اهمیت دارد که افزایش مبلغ وام معمولا باعث افزایش مبلغ اقساط می شود. طولانی تر شدن دوره بازپرداخت می تواند به خانواده کمک کند فشار اقساط ماهانه را بهتر مدیریت کند، البته میزان واقعی قسط به مبلغ وام، نرخ سود و شرایط قرارداد بانکی بستگی دارد.
یکی از نکات مهم در قانون این است که امتیاز افزایش ۲۵ درصدی تنها برای خرید خانه در نظر گرفته نشده است. متن ماده ۹ سه نوع تسهیلات را مورد اشاره قرار داده است:
بنابراین عنوان افزایش ۲۵ درصدی وام ساخت مسکن کاملا با متن ماده ۹ همخوانی دارد و خانواده های واجد شرایط می توانند از این ظرفیت قانونی در چارچوب ضوابط تسهیلات مربوطه استفاده کنند.
در عین حال، پرداخت تسهیلات تابع سقف های مصوب، مقررات بانکی و شرایط بانک عامل است و صرف داشتن فرزند به معنای پرداخت خودکار وام بدون بررسی سایر شرایط نیست.
بله، بر اساس سازوکار پیش بینی شده در ماده ۹، افزایش ۲۵ درصدی به ازای هر فرزند زیر ۲۰ سال اعمال می شود و این افزایش تا حداکثر دو برابر سقف مصوب ادامه پیدا می کند. در نتیجه:
یک فرزند = ۲۵ درصد افزایش؛ دو فرزند = ۵۰ درصد افزایش؛ سه فرزند = ۷۵ درصد افزایش و چهار فرزند = ۱۰۰ درصد افزایش.
در گزارش های مربوط به اجرای این قانون نیز همین سازوکار اعلام شده است و برای چهار فرزند زیر ۲۰ سال، افزایش ۱۰۰ درصدی سقف تسهیلات خرید مسکن ذکر شده است.
بنابراین عبارت «دو برابر شدن وام» به این معنا نیست که خانواده بدون محدودیت می تواند هر مبلغی را دریافت کند؛ بلکه سقف تسهیلات پایه مصوب، مبنای محاسبه است.
یکی دیگر از نکات مهم ماده ۹، وضعیت متقاضیانی است که پیش از این تسهیلات دریافت کرده اند. در تبصره این ماده آمده است که بانک های عامل مکلف هستند نسبت به افزایش تسهیلات تا سقف مقرر در این ماده، بدون تسویه تسهیلات قبلی اقدام کنند.
این حکم می تواند برای خانواده هایی که پس از دریافت تسهیلات، واجد شرایط افزایش مربوط به فرزند شده اند اهمیت داشته باشد. البته نحوه اجرای این موضوع باید مطابق مقررات و فرآیندهای بانک عامل انجام شود.
خیر. یکی از اشتباهات رایج در توضیح این تسهیلات، مرتبط دانستن افزایش ۲۵ درصدی با فرزند سوم یا بیشتر است. ماده ۹ معیار را هر فرزند زیر ۲۰ سال قرار داده است.
بنابراین از نظر این ماده، فرزند اول نیز می تواند مبنای افزایش ۲۵ درصدی سقف تسهیلات قرار گیرد؛ مشروط بر اینکه شرایط قانونی و بانکی مربوط به دریافت تسهیلات وجود داشته باشد.
این موضوع با برخی تسهیلات اختصاصی قانون جوانی جمعیت که شرایط دیگری برای تعداد یا ترتیب فرزند دارند متفاوت است و نباید مقررات مختلف با یکدیگر ترکیب شوند.
اندیشه.معاصر نوشت: تفاوت میان «افزایش سقف تسهیلات به ازای هر فرزند» و «وام های اختصاصی فرزند سوم و بیشتر» اهمیت زیادی دارد. در ماده ۹، مبنای افزایش، هر فرزند زیر ۲۰ سال است؛ در حالی که برخی حمایت های دیگر قانون شرایط و گروه هدف متفاوتی دارند.
وام ساخت مسکن به ازای هر فرزند را نباید با وام قرض الحسنه فرزندآوری یکی دانست. وام فرزندآوری برای تولد فرزند و با هدف کمک به هزینه های مربوط به فرزند پرداخت می شود، در حالی که ماده ۹ قانون جوانی جمعیت درباره افزایش سقف انواع تسهیلات مسکن صحبت می کند.
برای نمونه، وام فرزندآوری در سال ۱۴۰۵ برای فرزندان اول تا پنجم و بعد از آن مبالغ جداگانه ای دارد و شرایط خاص خود را دنبال می کند.
در مقابل، افزایش موضوع ماده ۹ روی سقف تسهیلات خرید، ساخت یا جعاله مسکن اعمال می شود. بنابراین متقاضی نباید مبلغ وام فرزندآوری را با مبلغ افزایش یافته تسهیلات مسکن یکی بداند.
مهم ترین مواردی که متقاضی باید مورد توجه قرار دهد عبارتند از:
متقاضیان باید توجه داشته باشند که این قانون، درصد افزایش سقف تسهیلات را مشخص می کند و سایر مراحل اعتبارسنجی، مدارک، وثایق و شرایط پرداخت همچنان تابع مقررات بانکی است.
اصل حکم افزایش ۲۵ درصدی در ماده ۹ قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت وجود دارد و موضوع جدیدی نیست. این قانون بانک مرکزی و بانک های عامل را مکلف به اجرای سازوکار تعیین شده کرده است.
گزارش های اجرایی نیز نشان می دهند این افزایش در تسهیلات مسکن مورد استفاده قرار گرفته است؛ برای نمونه، در گزارش آذر ۱۴۰۴ درباره تسهیلات مسکن، افزایش ۲۵ درصدی برای هر فرزند زیر ۲۰ سال و سقف افزایش تا چهار فرزند تشریح شده بود.
بنابراین در سال ۱۴۰۵ نیز هنگام بررسی شرایط وام ساخت مسکن با فرزند باید متن قانون، سقف های جاری تسهیلات و دستورالعمل بانک عامل همزمان مورد توجه قرار گیرد.
فرض کنیم سقف پایه یک وام ساخت مسکن ۱ میلیارد تومان باشد. در این حالت محاسبه افزایش به صورت زیر خواهد بود:
| تعداد فرزند زیر ۲۰ سال | افزایش | مبلغ فرضی وام |
|---|---|---|
| بدون فرزند مشمول | ۰ درصد | ۱ میلیارد تومان |
| یک فرزند | ۲۵ درصد | ۱ میلیارد و ۲۵۰ میلیون تومان |
| دو فرزند | ۵۰ درصد | ۱ میلیارد و ۵۰۰ میلیون تومان |
| سه فرزند | ۷۵ درصد | ۱ میلیارد و ۷۵۰ میلیون تومان |
| چهار فرزند | ۱۰۰ درصد | ۲ میلیارد تومان |
این جدول فقط مثال محاسباتی است. مبلغ واقعی وام ساخت مسکن به سقف تسهیلات مصوب در زمان درخواست و نوع طرح تسهیلاتی بستگی دارد و نباید ارقام مثال را به عنوان مبلغ قطعی وام ۱۴۰۵ تلقی کرد.
در مجموع، افزایش ۲۵ درصدی وام ساخت مسکن به ازای هر فرزند یکی از حمایت های پیش بینی شده در قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت است. طبق ماده ۹، سقف تسهیلات خرید، ساخت و جعاله تعمیرات مسکن به ازای هر فرزند زیر ۲۰ سال، ۲۵ درصد افزایش می یابد و سقف این افزایش حداکثر تا دو برابر مبلغ مصوب است.
بر این اساس، خانواده دارای یک فرزند زیر ۲۰ سال از افزایش ۲۵ درصدی، خانواده دارای دو فرزند از افزایش ۵۰ درصدی، خانواده دارای سه فرزند از افزایش ۷۵ درصدی و خانواده دارای چهار فرزند از افزایش ۱۰۰ درصدی برخوردار می شود.
همچنین به ازای هر فرزند زیر ۲۰ سال، دو سال به مدت بازپرداخت اضافه می شود و مجموع افزایش دوره بازپرداخت حداکثر ۱۰ سال خواهد بود. بانک های عامل نیز طبق تبصره ماده ۹ باید افزایش تسهیلات را تا سقف مقرر، بدون الزام به تسویه تسهیلات قبلی اعمال کنند.
اندیشه.معاصر نوشت: بنابراین اگر به دنبال وام ساخت مسکن به ازای هر فرزند هستید، مهم ترین نکته این است که رقم قانونی را درست بدانید: افزایش سقف تسهیلات ۲۵ درصد برای هر فرزند زیر ۲۰ سال است و این افزایش تا سقف دو برابر وام پایه ادامه دارد. با این حال، مبلغ نهایی قابل دریافت برای هر متقاضی باید بر اساس سقف جاری تسهیلات، نوع وام و ضوابط بانک عامل محاسبه شود.
توجه: این افزایش درصدی با وام فرزندآوری یا سایر تسهیلات اختصاصی قانون جوانی جمعیت تفاوت دارد؛ بنابراین برای محاسبه مبلغ نهایی، نوع تسهیلات و شرایط متقاضی باید به صورت جداگانه بررسی شود.
پایان/*
.
