جزئیات شرط جدید بانک مرکزی

بر اساس گزارش‌های منتشر شده، هیأت عالی بانک مرکزی با تصویب این بخشنامه، شرایط دریافت تسهیلات کلان را برای متقاضیان سخت‌تر کرده است. بر اساس این مصوبه، افرادی که مجموع بدهی‌ها و تعهدات آنها در نظام بانکی از مرز ۱۰ میلیارد تومان عبور کند، برای دریافت هرگونه تسهیلات جدید باید صورت‌های مالی حسابرسی‌شده خود را به بانک متقاضی ارائه دهند .

دلایل و اهداف این مصوبه

این تصمیم بانک مرکزی در شرایطی اتخاذ شده است که آمارهای منتشر شده نشان می‌دهد برخی بانک‌ها حجم قابل‌توجهی از تسهیلات خود را به شرکت‌های وابسته و اشخاص مرتبط اختصاص داده‌اند که بخش قابل‌توجهی از این وام‌ها همچنان بازپرداخت نشده و در زمره بدهی‌های مشکوک‌الوصول قرار گرفته‌اند .

بر اساس گزارش‌های منتشر شده:

• ۲۷ بانک کشور تا پیش از شروع پاییز سال ۱۴۰۴، بیش از ۲۶۳ هزار میلیارد تومان تسهیلات خالص به شرکتها و اشخاص مرتبط با خودشان پرداخت کرده‌اند .

• بانک ملت در سال گذشته بیش از ۲۳ هزار میلیارد تومان تسهیلات به مشتریان خاص پرداخت کرده که بخش زیادی از آن هنوز بازنگشته است .

• بانک تجارت با بیش از ۲۷ هزار میلیارد تومان تسهیلات مشکوک‌الوصول مواجه بوده است .

سایر روش‌های دریافت وام میلیاردی

علاوه بر این شرط جدید، متقاضیان می‌توانند از روش‌های دیگری نیز برای دریافت وام‌های میلیاردی اقدام کنند که هر یک دارای شرایط خاص خود هستند :

۱. وام با سپرده بانکی

برخی بانک‌ها مانند بانک ملی (طرح آنی یا فجر) و بانک ملت (طرح تابش) به مشتریانی که سپرده‌گذاری بلندمدت بالایی دارند، وام میلیاردی اعطا می‌کنند. این وام‌ها نیازی به ضامن ندارند و سپرده فرد تا زمان بازپرداخت کامل وام بلوکه می‌شود. سقف این وام‌ها معمولاً تا یک میلیارد تومان است .

۲. وام با سند ملکی

متقاضیان با ارائه سند ملکی به عنوان وثیقه می‌توانند تا سقف ۵۰ تا ۷۰ درصد ارزش ملک خود وام دریافت کنند. بانک‌هایی مانند بانک تجارت، بانک دی، بانک توسعه تعاون و موسسات مالی غیربانکی این نوع تسهیلات را ارائه می‌دهند .

۳. وام بدون نیاز به ضامن از طریق طرح‌های خاص

بانک سپه با طرح «نگین امید زرین» امکان دریافت وام یک میلیاردی بدون نیاز به ضامن را فراهم کرده است. در این طرح، متقاضیان باید حساب سپرده قرض‌الحسنه جاری در بانک سپه افتتاح کنند و میانگین حساب برای حداقل یک ماه ایجاد نمایند .

جدول خلاصه روش‌های دریافت وام میلیاردی

جمع‌بندی کاربردی

شرط جدید بانک مرکزی برای ارائه صورت‌های مالی حسابرسی‌شده برای وام‌های بالای ۱۰ میلیارد تومان، با هدف افزایش شفافیت و جلوگیری از انباشت بدهی‌های مشکوک‌الوصول در نظام بانکی اتخاذ شده است. متقاضیان دریافت وام‌های میلیاردی می‌توانند از روش‌های مختلفی مانند سپرده‌گذاری بلندمدت، ارائه سند ملکی یا استفاده از طرح‌های ویژه بانک‌ها مانند طرح نگین امید زرین بانک سپه اقدام کنند. با این حال، رعایت شرایط جدید بانک مرکزی برای تمامی متقاضیان دارای تعهدات بالای ۱۰ میلیارد تومان الزامی است .

سوالات متداول

۱. شرط جدید بانک مرکزی برای دریافت وام میلیاردی چیست؟
بر اساس مصوبه هیأت عالی بانک مرکزی، متقاضیانی که مجموع تسهیلات و تعهدات آنها بیش از ۱۰ میلیارد تومان باشد، برای دریافت وام جدید ملزم به ارائه صورت‌های مالی حسابرسی‌شده هستند .

۲. چه بانک‌هایی وام میلیاردی با سپرده ارائه می‌دهند؟
بانک ملی (طرح آنی یا فجر) و بانک ملت (طرح تابش) از جمله بانک‌هایی هستند که به مشتریان دارای سپرده بلندمدت میلیاردی، وام تا سقف یک میلیارد تومان اعطا می‌کنند .

۳. آیا امکان دریافت وام میلیاردی بدون ضامن وجود دارد؟
بله، برخی بانک‌ها مانند بانک سپه با طرح «نگین امید زرین» و بانک ملی با طرح «فجر»، بدون نیاز به ضامن و با استفاده از سپرده بلوکه‌شده به عنوان وثیقه، وام میلیاردی ارائه می‌دهند .

۴. چگونه می‌توان با سند ملکی وام میلیاردی دریافت کرد؟
با ارائه سند ملکی به عنوان وثیقه، می‌توان تا ۵۰ تا ۷۰ درصد ارزش ملک را به عنوان وام دریافت کرد. بانک‌هایی مانند بانک تجارت، بانک دی و بانک توسعه تعاون این نوع تسهیلات را ارائه می‌دهند .