وامهای بانک ملت در سال ۱۴۰۵ شامل مجموعهای از تسهیلات عمومی، قرضالحسنه، اعتباری، کسبوکار و تسهیلات تکلیفی است. از جمله طرحهای مطرحشده میتوان به طرح شایان، فرابانک ملت، نیکوام، طرح برنا، وام ازدواج، وام فرزندآوری، تسهیلات خرید کالا ...
به گزارش پایگاه خبری تحلیلی اندیشه قرن؛ بانک ملت یکی از بانکهای بزرگ شبکه بانکی کشور است که برای گروههای مختلف مشتریان، طرحهای تسهیلاتی متنوعی ارائه میکند. بخشی از این تسهیلات برای اشخاص حقیقی و نیازهای مصرفی در نظر گرفته شده و بخشی دیگر با هدف تأمین سرمایه در گردش کسبوکارها یا اجرای تکالیف قانونی مانند وام ازدواج و فرزندآوری پرداخت میشود.
در سال ۱۴۰۵، اطلاعات منتشرشده درباره تسهیلات بانک ملت نشان میدهد که مبلغ وام، نرخ سود، مدت بازپرداخت، نیاز به سپرده یا میانگین حساب و نوع ضمانت بسته به نوع تسهیلات متفاوت است. برای مثال، طرح شایان بر مبنای معدل حساب طراحی شده، فرابانک امکان درخواست برخی تسهیلات را بهصورت غیرحضوری فراهم میکند و طرح برنا برای صاحبان کسبوکار دارای حساب جاری در بانک ملت تعریف شده است.
فهرست تسهیلات بانک ملت گسترده است و نمیتوان برای همه آنها یک شرایط یکسان در نظر گرفت. اطلاعات منتشرشده در سال ۱۴۰۵، طرحهایی مانند شایان، فرابانک، نیکوام، برنا، تسهیلات پذیرندگان، وام ازدواج، فرزندآوری و برخی تسهیلات خرید کالا را نشان میدهد.
در جدول زیر، برخی از مهمترین تسهیلاتی که در منابع بررسیشده درباره بانک ملت مطرح شدهاند، آمده است:
| نام طرح یا تسهیلات | سقف اعلامشده در منابع | نرخ/کارمزد اعلامشده | بازپرداخت |
|---|---|---|---|
| طرح شایان | تا ۲ میلیارد تومان | تا ۲۳ درصد | تا ۴۸ ماه |
| فرابانک | تا ۲۰۰ میلیون تومان | ۲۳ درصد در طرح اعلامشده | تا ۶۰ ماه |
| نیکوام | تا ۳۰۰ میلیون تومان | کارمزد ۴ درصد | تا ۶۰ ماه |
| طرح برنا | تا ۱۰ میلیارد تومان | ۲۳ درصد | بسته به نوع فعالیت |
| وام ازدواج | ۳۵۰ میلیون تومان در منبع بررسیشده | ۴ درصد | تا ۱۲۰ ماه |
| وام فرزندآوری | ۴۴ تا ۲۲۰ میلیون تومان | کارمزد ۴ درصد | طبق مقررات تسهیلات |
| خرید کالا | تا ۱۰۰ میلیون تومان در منبع بررسیشده | ۲۳ درصد | تا ۶۰ ماه |
توجه: ارقام جدول بر اساس اطلاعات منتشرشده در منابع بررسیشده است و شرایط هر طرح ممکن است تغییر کند. برای اقدام نهایی، متقاضی باید شرایط روز بانک ملت و سامانه مربوط به همان تسهیلات را ملاک قرار دهد.
یکی از طرحهای مهم بانک ملت، طرح شایان است که دریافت تسهیلات در آن با توجه به معدل حساب و شرایط اعتباری متقاضی انجام میشود.
بر اساس اطلاعات منتشرشده، سقف تسهیلات این طرح در برخی منابع تا ۲ میلیارد تومان اعلام شده و مدت بازپرداخت آن میتواند تا ۴۸ ماه باشد. همچنین در گزارش دیگری درباره طرح شایان یک، امکان دریافت تسهیلات تا ۴۵۰ درصد سپرده بر اساس میانگین حساب یک تا ششماهه و با نرخهای ۱۴، ۱۸ و ۲۳ درصد ذکر شده است.
بنابراین مبلغ نهایی وام برای هر متقاضی صرفاً با نگاه کردن به سقف اعلامشده مشخص نمیشود و به شرایط حساب، مدت ایجاد معدل، اعتبارسنجی و ضوابط طرح بستگی دارد.
فرابانک ملت یکی از مسیرهای غیرحضوری دریافت و پیگیری برخی تسهیلات این بانک است. بر اساس اطلاعات منتشرشده، مشتریان میتوانند از طریق این سامانه خدمات مرتبط با تسهیلات را بهصورت غیرحضوری پیگیری کنند.
در برخی اطلاعات منتشرشده برای سال ۱۴۰۵، سقف تسهیلات یکی از مسیرهای اعتباری فرابانک تا ۲۰۰ میلیون تومان اعلام شده است. نرخ سود اعلامشده برای این نوع تسهیلات ۲۳ درصد و حداکثر دوره بازپرداخت ۶۰ ماه ذکر شده است.
با این حال، شرایط دقیق دریافت وام فرابانک میتواند به رتبه اعتباری، سابقه مشتری و نوع تسهیلات موجود در سامانه بستگی داشته باشد.
نیکوام بانک ملت از طرحهای قرضالحسنه این بانک است. در اطلاعات منتشرشده، سقف این تسهیلات تا ۳۰۰ میلیون تومان و کارمزد آن ۴ درصد اعلام شده است.
مبنای این طرح نیز به معدل حساب ارتباط دارد و در اطلاعات منتشرشده، امکان دریافت تسهیلات تا چند برابر معدل حساب مطرح شده است.
به همین دلیل، متقاضی باید علاوه بر بررسی سقف اسمی وام، شرایط حساب و میزان معدل مورد نیاز را نیز بررسی کند.
یکی دیگر از طرحهای مهم بانک ملت در سال ۱۴۰۵، طرح برنا است که برای صاحبان کسبوکار طراحی شده است.
طبق گزارش منتشرشده از روابط عمومی بانک ملت، جامعه هدف این طرح دارندگان حساب جاری صاحب کسبوکار، اعم از اشخاص حقیقی و حقوقی هستند. سقف تسهیلات سرمایه در گردش در این طرح ۱۰۰ میلیارد ریال، معادل ۱۰ میلیارد تومان اعلام شده است. همچنین سقف تسهیلات میتواند تا ۲۲۰ درصد معدل حساب سهماهه باشد. نرخ تسهیلات ۲۳ درصد اعلام شده است.
دوره بازپرداخت نیز بر اساس نوع فعالیت متفاوت است. برای بخش تولید و کشاورزی، دورههای ۳، ۶ و ۱۲ ماهه و برای بخش بازرگانی و خدمات دورههای ۳ و ۶ ماهه اعلام شده است.
تسهیلات فرزندآوری بانک ملت در چارچوب قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت قرار دارد و شرایط آن با وامهای عادی بانک متفاوت است.
در اطلاعات منتشرشده برای سال ۱۴۰۵، مبالغ این تسهیلات از ۴۴ میلیون تا ۲۲۰ میلیون تومان، بسته به ترتیب تولد فرزند، اعلام شده و کارمزد آن ۴ درصد ذکر شده است. همچنین دوره تنفس ششماهه در اطلاعات منتشرشده درباره این تسهیلات مطرح شده است.
در یک اطلاعرسانی مربوط به مرداد ۱۴۰۵ نیز بانک ملت اعلام کرده بود متقاضیان تسهیلات فرزندآوری که برای فرزند اول، دوم و سوم واجد شرایط بوده و رتبه اعتباری A، B یا C و کد رهگیری سامانه بانک مرکزی را داشتهاند، میتوانستند در بازه اعلامشده از فرابانک برای دریافت تسهیلات بدون معرفی ضامن اقدام کنند.
بنابراین شرایطی مانند بدون ضامن بودن، به طرح و بازه زمانی اعلامشده بستگی دارد و نباید آن را به همه زمانها و همه متقاضیان تعمیم داد.
بانک ملت نیز از بانکهای پرداختکننده تسهیلات قرضالحسنه ازدواج است.
در اطلاعات منتشرشده برای سال ۱۴۰۵، سقف تسهیلات ازدواج بانک ملت ۳۵۰ میلیون تومان با کارمزد ۴ درصد و دوره بازپرداخت ۱۲۰ ماه ذکر شده است.
ثبت درخواست این نوع تسهیلات از مسیر سامانه مربوط به بانک مرکزی انجام میشود و پس از تعیین بانک عامل، مراحل دریافت تسهیلات نزد بانک دنبال خواهد شد.
یکی دیگر از گروههای تسهیلات بانک ملت، تسهیلات مربوط به خرید کالا است. در منابع بررسیشده، برای یکی از طرحهای خرید کالا سقف ۱۰۰ میلیون تومان اعلام شده است.
همچنین برای این طرح نرخ ۲۳ درصد و بازپرداخت تا ۶۰ ماه در یک منبع درج شده است.
شرایط استفاده از تسهیلات خرید کالا ممکن است به نوع طرح، فروشگاه یا مراکز طرف قرارداد و شیوه اعتبارسنجی وابسته باشد؛ بنابراین متقاضی باید پیش از اقدام، جزئیات طرح موردنظر را بررسی کند.
در برخی طرحهای بانک ملت، شرایطی برای دریافت تسهیلات بدون معرفی ضامن سنتی مطرح شده است؛ اما «بدون ضامن» به معنای بدون هیچ نوع اعتبارسنجی یا تضمین نیست.
برای نمونه، در اطلاعرسانی مربوط به تسهیلات فرزندآوری بانک ملت در مرداد ۱۴۰۵، برای برخی متقاضیان دارای رتبههای اعتباری A، B و C امکان دریافت تسهیلات بدون معرفی ضامن اعلام شده بود.
همچنین درباره برخی محصولات فرابانک، اعتبارسنجی و شرایط مشتری در تعیین مبلغ تسهیلات نقش دارد. بنابراین متقاضی نباید صرفاً بر اساس عنوان «وام بدون ضامن» برای دریافت مبلغ مشخصی اقدام کند.
شرایط دریافت وام به نوع تسهیلات بستگی دارد، اما در طرحهای مختلف مواردی مانند داشتن حساب، معدل حساب، اعتبارسنجی، نداشتن بدهی یا سابقه نامناسب بانکی، ارائه مدارک هویتی و شغلی و ارائه وثیقه یا ضمانت موردنیاز مطرح میشود.
در طرح شایان، معدل حساب اهمیت ویژهای دارد؛ در طرح برنا حساب جاری کسبوکار و معدل سهماهه مطرح شده و در فرابانک نیز رتبه اعتباری و شرایط متقاضی در فرآیند دریافت تسهیلات اهمیت دارد.
مدارک دقیق با توجه به نوع تسهیلات متفاوت است. بهطور معمول ممکن است مدارک هویتی، اطلاعات حساب، مدارک شغلی یا درآمدی و مدارک مربوط به ضامن یا وثیقه موردنیاز باشد.
در تسهیلات تکلیفی مانند ازدواج و فرزندآوری نیز مدارک و مراحل خاصی وجود دارد که باید مطابق دستورالعمل همان تسهیلات انجام شود.
بنابراین نمیتوان یک فهرست واحد از مدارک را برای تمام وامهای بانک ملت ارائه کرد.
برخی تسهیلات بانک ملت بر پایه میانگین حساب یا سپرده ارائه میشوند. طرح شایان نمونه مهمی از این نوع تسهیلات است.
در این مدل، متقاضی با حفظ موجودی یا ایجاد معدل حساب در یک دوره مشخص، امتیاز دریافت تسهیلات پیدا میکند. مقدار وام نیز الزاماً برابر با موجودی حساب نیست و طبق ضوابط طرح و نسبت تسهیلات به معدل حساب محاسبه میشود.
۱. سقف وام، مبلغ قطعی دریافتی همه متقاضیان نیست و مبلغ نهایی به شرایط طرح و متقاضی بستگی دارد.
۲. شرایط وامهای بانک ملت میتواند در طول سال تغییر کند؛ بنابراین اطلاعات مربوط به یک طرح باید در زمان درخواست مجدداً بررسی شود.
۳. در طرحهای مبتنی بر معدل حساب، مدت نگهداری سپرده و میزان معدل حساب اهمیت دارد.
۴. عنوان «بدون ضامن» به معنی حذف همه مراحل اعتبارسنجی و تضمین نیست.
۵. برای تسهیلات تکلیفی مانند ازدواج و فرزندآوری، مقررات بانک مرکزی و شرایط سامانه ثبتنام نیز باید رعایت شود.
۶. طرح برنا مخصوص تأمین سرمایه در گردش کسبوکارهای واجد شرایط است و نباید با وام مصرفی اشخاص عادی یکسان تلقی شود.
۷. درباره سقفها و نرخهای اعلامشده در منابع غیررسمی، متقاضی باید شرایط نهایی را از بانک ملت تأیید کند.
۸. برخی تسهیلات ممکن است در یک بازه زمانی فعال یا متوقف شوند؛ برای نمونه، یک منبع درباره وام فوری فرابانک وضعیت آن را غیرفعال اعلام کرده است.
وامهای بانک ملت در سال ۱۴۰۵ طیف متنوعی دارند و انتخاب طرح مناسب به هدف متقاضی بستگی دارد. برای افرادی که معدل حساب دارند، طرح شایان و نیکوام از گزینههای مطرح هستند؛ مشتریانی که به دنبال درخواست غیرحضوری هستند، میتوانند خدمات موجود در فرابانک ملت را بررسی کنند و صاحبان کسبوکار نیز میتوانند شرایط طرح برنا را بررسی کنند.
برای تسهیلاتی مانند وام ازدواج و فرزندآوری نیز شرایط جداگانهای وجود دارد و مبلغ و شیوه پرداخت آنها تابع مقررات مربوط به این تسهیلات است. بنابراین پیش از ثبت درخواست، باید مشخص شود متقاضی دقیقاً به دنبال وام نقدی، خرید کالا، تسهیلات کسبوکار، وام قرضالحسنه یا تسهیلات تکلیفی است.
در نهایت، مبلغ اعلامشده در تبلیغات یا صفحات معرفی وام را نباید بهعنوان مبلغ قطعی قابل پرداخت تلقی کرد؛ زیرا اعتبارسنجی، معدل حساب، نوع ضمانت، بدهیهای بانکی و شرایط اختصاصی طرح میتواند بر نتیجه درخواست تأثیر بگذارد.
از جمله طرحهای مطرحشده میتوان به شایان، فرابانک، نیکوام، برنا، تسهیلات پذیرندگان، وام ازدواج، فرزندآوری و خرید کالا اشاره کرد.
سقف تسهیلات بسته به طرح متفاوت است. برای مثال، در اطلاعات منتشرشده سقف طرح شایان تا ۲ میلیارد تومان و طرح برنا برای کسبوکارها تا ۱۰ میلیارد تومان اعلام شده است.
در اطلاعات منتشرشده برای برخی تسهیلات فرابانک، سقف ۲۰۰ میلیون تومان و بازپرداخت تا ۶۰ ماه اعلام شده است.
در اطلاعات منتشرشده، سقف نیکوام تا ۳۰۰ میلیون تومان و کارمزد آن ۴ درصد اعلام شده است.
برخی طرحها یا شرایط خاص میتوانند بدون معرفی ضامن سنتی ارائه شوند، اما این موضوع به نوع تسهیلات، اعتبارسنجی و مقررات زمان درخواست بستگی دارد.
مبنای اصلی طرح شایان، معدل حساب و شرایط اعتباری متقاضی است و سقف وام بر اساس ضوابط طرح تعیین میشود.
طبق اطلاعرسانی بانک ملت، طرح برنا برای صاحبان کسبوکار حقیقی و حقوقی دارای حساب جاری نزد بانک ملت و با هدف تأمین سرمایه در گردش طراحی شده است.
در اطلاعات منتشرشده برای سال ۱۴۰۵، مبالغ تسهیلات فرزندآوری از ۴۴ میلیون تا ۲۲۰ میلیون تومان بسته به ترتیب تولد اعلام شده است.
برای برخی طرحها مانند تسهیلات مبتنی بر معدل حسا
پایان/*
اندیشه قرن را در ایتا، روبیکا، پیام رسان بله و تلگرام دنبال کنید.
