شرایط دریافت وام مسکن با سند خانه در سال ۱۴۰۵ به نوع تسهیلات، بانک ارائهدهنده، ارزش ملک و وضعیت سند بستگی دارد. اگر منظور متقاضی دریافت تسهیلات با وثیقه قرار دادن خانهای باشد که از قبل مالک آن است، باید توجه داشت که این نوع تسهیلات با و...
به گزارش پایگاه خبری تحلیلی اندیشه قرن؛ وام با سند ملکی یکی از روشهایی است که مالکان خانه برای تأمین نقدینگی، تعمیر و بازسازی ملک یا برخی نیازهای مالی خود پیگیری میکنند. با این حال، عبارت «وام با سند خانه» میتواند به چند نوع تسهیلات متفاوت اشاره داشته باشد و شرایط همه آنها یکسان نیست.
در یک حالت، فرد قصد دارد انهای خریداری کند و برای خرید آن وام مسکن بگیرد. در حالت دیگر، فرد از قبل صاحب خانه است و میخواهد سند همان ملک را برای دریافت تسهیلات در رهن بانک قرار دهد. در حالت دوم، بانک معمولاً علاوه بر بررسی سند، وضعیت حقوقی ملک، ارزش کارشناسی، توان بازپرداخت متقاضی و شرایط اعتباری او را نیز بررسی میکند.
در سال ۱۴۰۵ نیز بانک مسکن سقف برخی تسهیلات مسکن را افزایش داده است؛ از جمله سقف تسهیلات جعاله تعمیر مسکن که به ۴۰۰ میلیون تومان رسیده است.
وام با سند خانه به تسهیلاتی گفته میشود که در آن ملک بهعنوان وثیقه نزد بانک قرار میگیرد. در این روش، مالکیت خانه لزوماً به بانک منتقل نمیشود، اما سند ملک تا زمان تسویه تعهدات در رهن بانک قرار میگیرد.
بنابراین اگر فرد اقساط وام را مطابق قرارداد پرداخت کند، پس از تسویه کامل میتواند برای فک رهن سند اقدام کند.
نکته مهم این است که صرف داشتن سند خانه به معنای تضمین دریافت وام نیست. بانک باید ارزش ملک و شرایط متقاضی را تأیید کند و نوع تسهیلات مورد درخواست نیز باید با مقررات بانک مطابقت داشته باشد.
در بسیاری از تسهیلات بانکی، ملک میتواند بهعنوان وثیقه مورد استفاده قرار گیرد؛ اما نوع وام اهمیت زیادی دارد.
اگر متقاضی خانهای به نام خود داشته باشد، ممکن است بتواند برای تسهیلاتی مانند تعمیر و بازسازی مسکن یا برخی تسهیلات دیگر، ملک را بهعنوان وثیقه معرفی کند.
اما وام خرید مسکن با «وام نقدی با وثیقه ملک» یکی نیست. در وام خرید، تسهیلات برای خرید یک واحد مسکونی پرداخت میشود و ملک خریداریشده میتواند موضوع وثیقه بانک باشد.
شرایط دقیق بسته به بانک و نوع تسهیلات متفاوت است، اما معمولاً موارد زیر اهمیت دارد:
در واقع بانک معمولاً تنها به قیمت اعلامی مالک استناد نمیکند و ارزش کارشناسی ملک در تصمیمگیری درباره میزان تسهیلات اهمیت دارد.
یکی از پرسشهای مهم متقاضیان این است که آیا سند حتماً باید به نام خود فرد باشد.
در حالت معمول، اگر فرد بخواهد ملک خودش را بهعنوان وثیقه معرفی کند، سند باید متعلق به او باشد یا مالک سند مطابق مقررات بانک برای توثیق ملک رضایت و اقدام قانونی لازم را انجام دهد.
در برخی پروندهها ممکن است شخص دیگری بهعنوان مالک، ملک خود را برای تضمین وام متقاضی در رهن بانک قرار دهد؛ اما این موضوع به مقررات بانک و نوع تسهیلات بستگی دارد و باید قبل از تشکیل پرونده از شعبه استعلام شود.
سند تکبرگ بهطور معمول از نظر اثبات مالکیت، سند رسمی محسوب میشود و میتواند برای امور بانکی مورد استفاده قرار گیرد؛ اما داشتن سند تکبرگ بهتنهایی به معنی تأیید وام نیست.
بانک ممکن است مواردی مانند:
را بررسی کند.
بنابراین قبل از مراجعه به بانک، بهتر است متقاضی مدارک کامل ملک را آماده داشته باشد.
مبلغ وام قابل پرداخت لزوماً برابر با ارزش کامل خانه نیست.
بانک معمولاً ملک را توسط کارشناس ارزیابی میکند و سپس براساس مقررات همان تسهیلات، سقف قابل پرداخت را مشخص میکند.
برای مثال ممکن است ملکی ارزش بالایی داشته باشد اما بانک به دلیل سقف قانونی یک طرح، تنها تا مبلغ مشخصی تسهیلات پرداخت کند.
به همین دلیل ارزش بیشتر خانه الزاماً به معنای دریافت وام بیشتر نیست.
یکی از تسهیلات مرتبط با ملک، وام جعاله تعمیر مسکن است.
بر اساس اعلام بانک مسکن در شهریور ۱۴۰۵، سقف تسهیلات جعاله تعمیر مسکن در سراسر کشور به ۴۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است.
این تسهیلات برای تعمیر و بازسازی واحد مسکونی طراحی شده و شرایط آن با وامهای نقدی آزاد متفاوت است.
بنابراین اگر هدف متقاضی از ارائه سند خانه، تعمیر، بازسازی یا تکمیل ملک باشد، باید شرایط جعاله بانک مسکن و سایر بانکهای ارائهدهنده این تسهیلات را بررسی کند.
برای وام خرید مسکن، موضوع با تسهیلاتی که مالک خانه برای دریافت پول نقد درخواست میکند متفاوت است.
در تسهیلات خرید، ملک موضوع معامله و وثیقه تسهیلات است؛ اما در تسهیلات با وثیقه ملکی، فرد میتواند از ملکی که از قبل در اختیار دارد استفاده کند.
به همین دلیل هنگام مراجعه به بانک باید دقیقاً مشخص شود که متقاضی به دنبال کدام گزینه است:
| نوع تسهیلات | کاربرد |
|---|---|
| وام خرید مسکن | تأمین بخشی از هزینه خرید خانه |
| وام جعاله | تعمیر و بازسازی مسکن |
| وام با وثیقه ملکی | دریافت تسهیلات در برابر وثیقه ملک، در صورت وجود طرح بانکی |
| وام ساخت | تأمین بخشی از هزینه ساخت |
| وام ودیعه | کمک به تأمین ودیعه اجاره |
سقف وام خرید مسکن در سال ۱۴۰۵ تغییراتی داشته است. بانک مسکن در شهریورماه از افزایش سقف تسهیلات خرید، جعاله و ودیعه از محل اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن خبر داده است.
بنابراین برای اعلام مبلغ دقیق وام خرید، باید شهر محل ملک و نوع متقاضی مشخص باشد؛ زیرا سقف تسهیلات در تهران، مراکز استانها و سایر مناطق میتواند متفاوت باشد.
در عین حال، این وام با «وام نقدی با سند خانه» تفاوت دارد و نباید این دو تسهیلات را یکی دانست.
مدارک موردنیاز به بانک و نوع تسهیلات بستگی دارد، اما معمولاً باید مدارک زیر را آماده کرد:
مدارک هویتی
مدارک ملک
مدارک مالی
بانک پس از دریافت مدارک، پرونده را بررسی و در صورت نیاز ملک را به کارشناس معرفی میکند.
فرآیند دریافت چنین تسهیلاتی معمولاً شامل مراحل زیر است:
ابتدا باید مشخص شود هدف از دریافت تسهیلات چیست؛ خرید خانه، تعمیرات، ساخت یا دریافت تسهیلات در مقابل وثیقه ملک.
پس از انتخاب طرح، شرایط آن از شعبه یا سامانه رسمی بانک بررسی میشود.
مدارک هویتی، ملکی و مالی در اختیار بانک قرار میگیرد.
در صورت نیاز، کارشناس بانک ارزش ملک و وضعیت آن را بررسی میکند.
اگر ملک از نظر بانک قابل قبول باشد، مراحل مربوط به توثیق و رهن انجام میشود.
پس از تأیید نهایی، قرارداد تسهیلات امضا میشود.
پس از انجام تشریفات بانکی و ثبتی، مبلغ تسهیلات مطابق قرارداد پرداخت میشود.
در حالت عادی، اگر سند ملک در رهن یک بانک باشد، استفاده مجدد از همان ملک برای دریافت تسهیلات جدید بدون تعیین تکلیف رهن قبلی امکانپذیر نیست یا با محدودیتهای جدی روبهرو است.
به همین دلیل اگر سند خانه قبلاً بابت وام دیگری در رهن قرار گرفته، باید وضعیت رهن قبلی از بانک استعلام شود.
در اغلب تسهیلاتی که نیاز به وثیقه ملکی رسمی دارند، صرف قولنامه عادی جایگزین سند رسمی مورد قبول بانک نیست.
بانک باید بتواند وثیقه را از نظر حقوقی و ثبتی کنترل و در صورت لزوم آن را در رهن قرار دهد. بنابراین اگر ملک فقط قولنامهای باشد، متقاضی باید ابتدا شرایط همان بانک را درباره پذیرش چنین ملکی استعلام کند.
قابل قبول بودن سند خانه روستایی به نوع سند، وضعیت ثبتی، کاربری و مقررات بانک بستگی دارد.
برخی املاک روستایی ممکن است سند رسمی داشته باشند و از نظر بانک قابلیت توثیق داشته باشند، اما ملک فاقد مدارک کافی ممکن است مورد پذیرش قرار نگیرد.
بنابراین برای چنین املاکی، ارائه سند و مدارک ثبتی به شعبه و دریافت تأیید اولیه ضروری است.
شرایط گرفتن وام مسکن با سند خانه در سال ۱۴۰۵ به نوع تسهیلات و مقررات بانک بستگی دارد. اگر فرد از قبل صاحب خانه باشد و بخواهد از سند ملک برای دریافت تسهیلات استفاده کند، بانک معمولاً سند رسمی، وضعیت ثبتی و حقوقی ملک، ارزش کارشناسی و توان بازپرداخت متقاضی را بررسی میکند.
در بانک مسکن، یکی از تغییرات مهم سال ۱۴۰۵ افزایش سقف وام جعاله تعمیر مسکن به ۴۰۰ میلیون تومان است. همچنین سقف برخی تسهیلات خرید و ودیعه مسکن از محل اوراق افزایش یافته است.
بنابراین اگر منظور شما از «وام با سند خانه» دریافت پول نقد در مقابل سند ملکی است، باید طرح بانکی مشخصی را پیدا کرد که چنین وثیقهای را بپذیرد؛ اما اگر هدف شما تعمیر خانه، خرید خانه یا ساخت مسکن است، تسهیلات مربوط به همان بخش شرایط متفاوتی دارد.
نکته مهم: پیش از پرداخت هرگونه وجه برای «خرید وام» یا واگذاری سند به اشخاص و واسطهها، شرایط و قرارداد را مستقیماً از بانک استعلام کنید.
پایان/*
اندیشه قرن را در ایتا، روبیکا، پیام رسان بله و تلگرام دنبال کنید.
