در شرایط فعلی بازار مسکن تهران، افزایش سقف وام به ۲ میلیارد تومان اگرچه رقم قابل توجهی محسوب می شود، اما همچنان بخش محدودی از هزینه خرید یک واحد مسکونی را پوشش می دهد؛ بنابراین متقاضیان باید توان بازپرداخت اقساط و منابع نقدی مورد نیاز برا...
به گزارش پایگاه خبری تحلیلی اندیشه قرن؛ سقف تسهیلات ساخت، خرید، جعاله و ودیعه مسکن افزایش یافت و تصمیم جدید هیات عالی بانک مرکزی، رقم وام خرید و ساخت مسکن برای زوجین در تهران را به ۲ میلیارد تومان رساند. این مصوبه که در تاریخ ۲۷ مرداد ۱۴۰۵ اعلام شده، مربوط به تسهیلات پرداختی از محل اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن است و علاوه بر افزایش وام خرید و ساخت، سقف وام جعاله مسکن و وام ودیعه مسکن را نیز بالا برده است. بر اساس ارقام جدید، سقف وام خرید و ساخت برای متقاضیان انفرادی در تهران یک میلیارد تومان و برای زوجین ۲ میلیارد تومان خواهد بود. در مراکز استان ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر نیز این رقم برای افراد مجرد ۸۰۰ میلیون تومان و برای زوجین یک میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان تعیین شده است. در سایر مناطق شهری، سقف وام خرید و ساخت به ترتیب ۶۰۰ میلیون تومان برای افراد و یک میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان برای زوجین خواهد بود. همچنین سقف وام جعاله مسکن به ۴۰۰ میلیون تومان و وام ودیعه مسکن در تهران به ۴۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است.
هیات عالی بانک مرکزی با افزایش سقف تسهیلات پرداختی از محل اوراق گواهی حق تقدم برای ساخت و خرید واحد مسکونی، جعاله و ودیعه مسکن موافقت کرده است. این تصمیم با هدف افزایش قدرت خرید متقاضیان، حمایت از مستاجران و تقویت عرضه و تقاضا در بازار مسکن اتخاذ شده است.
بر اساس مصوبه جدید، بیشترین رقم تسهیلات خرید و ساخت مسکن مربوط به تهران است. متقاضیان انفرادی در تهران می توانند تا سقف یک میلیارد تومان تسهیلات دریافت کنند و سقف تسهیلات برای زوجین تهرانی به ۲ میلیارد تومان رسیده است.
این افزایش سقف در شرایطی اعلام شده که هزینه خرید مسکن و هزینه ساخت واحدهای مسکونی در سال های اخیر رشد قابل توجهی داشته و قدرت خرید خانوارها کاهش یافته است. به همین دلیل، افزایش مبلغ تسهیلات می تواند بخشی از منابع مورد نیاز متقاضیان را تامین کند، هرچند میزان اثرگذاری آن به قیمت مسکن، درآمد خانوار و هزینه تامین اوراق نیز بستگی دارد.
اندیشه.معاصر نوشت: نکته مهم این است که ارقام جدید مربوط به تسهیلات پرداختی از محل اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن است و متقاضیان باید علاوه بر احراز شرایط بانک، الزامات مربوط به دریافت و استفاده از اوراق را نیز رعایت کنند.
بر اساس جزئیات اعلام شده، سقف وام خرید و ساخت مسکن در سه سطح جغرافیایی تعیین شده است:
| محل سکونت | وام انفرادی خرید و ساخت | وام زوجین خرید و ساخت |
|---|---|---|
| تهران | ۱ میلیارد تومان | ۲ میلیارد تومان |
| مراکز استان ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر | ۸۰۰ میلیون تومان | ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان |
| سایر مناطق شهری | ۶۰۰ میلیون تومان | ۱ میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان |
این ارقام نشان می دهد سقف تسهیلات برای زوجین در هر سه گروه جغرافیایی دو برابر سقف تسهیلات انفرادی تعیین شده است.
به این ترتیب، زوج های متقاضی خرید یا ساخت مسکن در تهران بیشترین میزان تسهیلات را دریافت خواهند کرد. در مراکز استان ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر نیز سقف وام زوجین ۱.۶ میلیارد تومان است.
یکی دیگر از بخش های مهم مصوبه جدید مربوط به وام جعاله مسکن است. سقف تسهیلات تعمیر یا تکمیل واحد مسکونی از ۲۸۰ میلیون تومان به ۴۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است.
وام جعاله معمولا برای تعمیر، تکمیل یا بهسازی واحد مسکونی مورد استفاده قرار می گیرد و افزایش سقف آن می تواند برای مالکان واحدهایی که نیاز به تعمیرات اساسی دارند اهمیت داشته باشد.
بر اساس مصوبه جدید، سقف تسهیلات جعاله از محل اوراق گواهی حق تقدم از ۲ میلیارد و ۸۰۰ میلیون ریال به ۴ میلیارد ریال افزایش پیدا کرده است.
اندیشه.معاصر نوشت: افزایش ۱۲۰ میلیون تومانی سقف وام جعاله به این معناست که متقاضیان واجد شرایط می توانند برای تامین هزینه تعمیر یا تکمیل ملک از تسهیلات بیشتری استفاده کنند، اما شرایط دریافت و نحوه پرداخت آن تابع ضوابط بانک و مقررات مربوط به اوراق تسهیلات مسکن است.
در بخش دیگری از مصوبه جدید، سقف وام ودیعه مسکن نیز افزایش یافته است. بیشترین افزایش مربوط به تهران است که سقف تسهیلات ودیعه از ۳۰۰ میلیون تومان به ۴۰۰ میلیون تومان رسیده است.
برای مراکز استان ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت نیز سقف وام ودیعه از ۲۲۵ میلیون تومان به ۳۰۰ میلیون تومان افزایش پیدا کرده است. در سایر مناطق شهری نیز این رقم از ۱۵۰ میلیون تومان به ۲۰۰ میلیون تومان رسیده است.
| منطقه | سقف قبلی | سقف جدید |
|---|---|---|
| تهران | ۳۰۰ میلیون تومان | ۴۰۰ میلیون تومان |
| مراکز استان ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر | ۲۲۵ میلیون تومان | ۳۰۰ میلیون تومان |
| سایر مناطق شهری | ۱۵۰ میلیون تومان | ۲۰۰ میلیون تومان |
این بخش از مصوبه برای مستاجرانی که با افزایش هزینه اجاره و ودیعه مواجه هستند اهمیت ویژه ای دارد. البته دریافت این تسهیلات به معنای پرداخت خودکار مبلغ به تمام مستاجران نیست و متقاضی باید شرایط و ضوابط تعیین شده برای دریافت وام را داشته باشد.
یکی از مهم ترین تغییرات مصوبه جدید، افزایش سقف وام مسکن زوجین در تهران به ۲ میلیارد تومان است. پیش از این، سقف تسهیلات خرید و ساخت مسکن برای زوجین کمتر از رقم جدید بود و اکنون با تصمیم هیات عالی بانک مرکزی، این سقف افزایش پیدا کرده است.
این تسهیلات می تواند برای خرید یا ساخت واحد مسکونی مورد استفاده قرار گیرد و رقم آن برای زوجین تهرانی نسبت به تسهیلات انفرادی دو برابر است.
البته باید توجه داشت که ۲ میلیارد تومان، سقف تسهیلات خرید و ساخت برای زوجین است و با توجه به هزینه خرید اوراق و سایر هزینه های مرتبط، مبلغ خالص قابل استفاده متقاضی ممکن است با رقم اسمی تسهیلات تفاوت داشته باشد.
اندیشه.معاصر نوشت: در شرایط فعلی بازار مسکن تهران، افزایش سقف وام به ۲ میلیارد تومان اگرچه رقم قابل توجهی محسوب می شود، اما همچنان بخش محدودی از هزینه خرید یک واحد مسکونی را پوشش می دهد؛ بنابراین متقاضیان باید توان بازپرداخت اقساط و منابع نقدی مورد نیاز برای تکمیل قیمت ملک را نیز در نظر بگیرند.
متقاضیان خرید یا ساخت مسکن در مراکز استان ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت نیز از افزایش سقف تسهیلات برخوردار شده اند. سقف وام انفرادی در این مناطق ۸۰۰ میلیون تومان و سقف وام زوجین یک میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان تعیین شده است.
در سایر مناطق شهری نیز وام انفرادی به ۶۰۰ میلیون تومان و وام زوجین به یک میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان رسیده است.
این دسته بندی بر اساس محل قرار گرفتن ملک انجام می شود و به همین دلیل متقاضی پیش از اقدام برای دریافت تسهیلات باید بررسی کند که ملک مورد نظر در کدام یک از گروه های تعیین شده قرار دارد.
افزایش سقف وام مسکن می تواند قدرت خرید متقاضیان را افزایش دهد، اما میزان تاثیر واقعی آن به قیمت مسکن در هر شهر بستگی دارد. برای مثال، در بازار تهران که قیمت هر مترمربع مسکن بالا است، وام ۲ میلیارد تومانی زوجین تنها بخشی از هزینه خرید یک واحد معمولی را پوشش می دهد.
از سوی دیگر، افزایش مبلغ وام به معنای افزایش تعهد مالی متقاضی نیز هست. بنابراین متقاضی باید پیش از دریافت تسهیلات، نرخ سود، مدت بازپرداخت، میزان قسط و هزینه خرید اوراق را بررسی کند.
در شهرهای کوچک تر که قیمت مسکن پایین تر است، همین رقم تسهیلات می تواند سهم بیشتری از هزینه خرید یک واحد مسکونی را پوشش دهد.
یکی از نکات مهم در تسهیلات مسکن از محل اوراق، هزینه تهیه اوراق است. مبلغ اسمی وام با هزینه ای که متقاضی برای تامین اوراق پرداخت می کند یکسان نیست.
قیمت اوراق تسهیلات مسکن در بازار فرابورس تغییر می کند و بنابراین هزینه نهایی دریافت وام به قیمت روز اوراق و تعداد اوراق مورد نیاز بستگی دارد.
در نتیجه متقاضیان نباید تنها به رقم اعلام شده به عنوان سقف تسهیلات توجه کنند. باید هزینه اوراق، هزینه های بانکی و همچنین اقساط ماهانه نیز در محاسبات مالی لحاظ شود.
اندیشه.معاصر نوشت: افزایش سقف تسهیلات در صورتی برای خانوارها مفیدتر خواهد بود که متقاضی پیش از امضای قرارداد، مجموع هزینه دریافت وام و توان واقعی بازپرداخت آن را محاسبه کند؛ زیرا افزایش مبلغ وام همزمان با افزایش تعهد بازپرداخت همراه است.
وام خرید مسکن برای تامین بخشی از هزینه خرید واحد مسکونی پرداخت می شود. وام ساخت مسکن نیز برای تامین منابع ساخت واحد مسکونی مورد استفاده قرار می گیرد و شرایط آن با تسهیلات خرید تفاوت هایی دارد.
وام جعاله عمدتا برای تعمیر و تکمیل واحد مسکونی در نظر گرفته شده است. سقف جدید این تسهیلات در مصوبه اخیر به ۴۰۰ میلیون تومان رسیده است.
در مقابل، وام ودیعه مسکن برای کمک به تامین مبلغ ودیعه مستاجران در نظر گرفته شده و سقف آن براساس محل سکونت متفاوت است؛ تهران ۴۰۰ میلیون تومان، مراکز استان ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر ۳۰۰ میلیون تومان و سایر مناطق شهری ۲۰۰ میلیون تومان.
مصوبه جدید سقف تسهیلات جعاله را به ۴۰۰ میلیون تومان افزایش داده است، اما نحوه ترکیب و پرداخت آن با تسهیلات خرید تابع مقررات بانک و نوع تسهیلات است.
بنابراین متقاضی نباید صرفا با جمع کردن ارقام اسمی وام ها، مبلغ قابل دریافت قطعی را محاسبه کند. شرایط دریافت همزمان یا مستقل تسهیلات باید هنگام تشکیل پرونده از بانک عامل استعلام شود.
این موضوع به ویژه برای افرادی اهمیت دارد که قصد دارند همزمان برای خرید ملک و تعمیر یا تکمیل آن از تسهیلات استفاده کنند.
افزایش سقف تسهیلات به معنای حذف سایر شرایط دریافت وام نیست. متقاضیان همچنان باید ضوابط بانک عامل، شرایط مربوط به ملک، مدارک شناسایی، توان بازپرداخت و مقررات مربوط به اوراق گواهی حق تقدم را رعایت کنند.
همچنین بانک پیش از پرداخت تسهیلات، شرایط متقاضی و ملک را بررسی می کند و صرفا اعلام سقف تسهیلات به معنی تضمین پرداخت مبلغ حداکثری به همه متقاضیان نیست.
متقاضیان باید قبل از خرید اوراق یا پرداخت هزینه های مرتبط، از بانک درباره شرایط روز تشکیل پرونده و میزان دقیق تسهیلات قابل دریافت استعلام بگیرند.
خبر افزایش سقف تسهیلات ساخت، خرید، جعاله و ودیعه مسکن در ۲۷ مرداد ۱۴۰۵ منتشر شده و هیات عالی بانک مرکزی با این افزایش موافقت کرده است. جزئیات منتشرشده، سقف های جدید را برای تسهیلات پرداختی از محل اوراق گواهی حق تقدم مشخص کرده است.
برای متقاضیان، نکته مهم زمان اجرای عملی مصوبه و نحوه اعمال آن در شعب بانک است. بنابراین افرادی که قصد دریافت وام دارند بهتر است پیش از هر اقدامی، آخرین دستورالعمل اجرایی بانک عامل را بررسی کنند.
بر اساس تازه ترین تصمیم اعلام شده، سقف تسهیلات ساخت و خرید مسکن در تهران برای افراد انفرادی یک میلیارد تومان و برای زوجین ۲ میلیارد تومان شده است. در مراکز استان ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر، این سقف به ترتیب ۸۰۰ میلیون و یک میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان است و در سایر مناطق شهری نیز متقاضیان انفرادی ۶۰۰ میلیون و زوجین یک میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان تسهیلات دریافت خواهند کرد.
همچنین سقف وام جعاله مسکن از ۲۸۰ میلیون تومان به ۴۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است. سقف وام ودیعه مسکن نیز در تهران ۴۰۰ میلیون تومان، در مراکز استان ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر ۳۰۰ میلیون تومان و در سایر مناطق شهری ۲۰۰ میلیون تومان تعیین شده است.
در نتیجه، مصوبه جدید بانک مرکزی مجموعه ای از تغییرات مهم در وام خرید مسکن، وام ساخت مسکن، وام جعاله و وام ودیعه مسکن ایجاد کرده است؛ تغییراتی که هدف آن افزایش قدرت خرید متقاضیان، کمک به مستاجران و حمایت از بازار مسکن اعلام شده است. با این حال، متقاضیان باید توجه داشته باشند که رقم سقف وام با مبلغ خالص دریافتی یکسان نیست و هزینه اوراق، شرایط بانکی و توان بازپرداخت نیز باید پیش از دریافت تسهیلات محاسبه شود.
پایان/*
.
