صندوق درآمد ثابت چیست و چرا محبوب شده است؟
صندوق درآمد ثابت نوعی صندوق سرمایهگذاری است که حداقل ۸۵ تا ۹۰ درصد دارایی خود را در اوراق با درآمد ثابت (مانند اوراق مشارکت، اسناد خزانه، صکوک)، گواهی سپرده بانکی و سپردههای بانکی سرمایهگذاری میکند و تنها بخش کوچکی (حداکثر ۵ تا ۱۵ درصد) به سهام اختصاص مییابد . به همین دلیل، این صندوقها ریسک بسیار پایینی دارند و برای سرمایهگذارانی که به دنبال سود مطمئن و پایدار هستند، گزینهای عالی محسوب میشوند.
دلایل محبوبیت صندوقهای درآمد ثابت در سالهای اخیر:
-
سود بالاتر از سپرده بانکی: این صندوقها معمولاً سودی بالاتر از سود سپردههای بانکی بلندمدت ارائه میدهند
-
نقدشوندگی بالا: امکان برداشت و تبدیل سرمایه به پول نقد در کوتاهترین زمان (معمولاً ۲۴ ساعت کاری) بدون جریمه و نرخ شکست وجود دارد
-
معافیت مالیاتی: سود حاصل از سرمایهگذاری در صندوقهای درآمد ثابت برای اشخاص حقیقی و حقوقی معاف از مالیات است
-
سرمایهگذاری با پول کم: امکان شروع سرمایهگذاری با مبالغ اندک از ۱,۰۰۰ تا ۱۰۰,۰۰۰ تومان
-
مدیریت حرفهای: سرمایه شما توسط تیمهای متخصص مدیریت میشود و نیازی به دانش تخصصی بورس ندارید
-
سود روزشمار: سود به صورت روزانه محاسبه و یا به ارزش واحدهای صندوق اضافه میشود و یا ماهانه به حساب شما واریز میگردد
جدول مقایسه بهترین صندوقهای درآمد ثابت ۱۴۰۵
بر اساس اطلاعات موجود از منابع معتبر، جدول زیر مهمترین ویژگیهای بهترین صندوقهای درآمد ثابت را نشان میدهد:
انواع صندوقهای درآمد ثابت
صندوقهای درآمد ثابت از نظر شیوه معامله و نحوه پرداخت سود به چند دسته تقسیم میشوند :
۱. بر اساس شیوه معامله:
-
صندوقهای قابل معامله (ETF): مانند سهام در بورس خرید و فروش میشوند. نقدشوندگی بالا و کارمزد کمتر دارند .
-
صندوقهای صدور و ابطالی (غیرقابل معامله در بورس): از طریق وبسایت یا اپلیکیشن صندوق خریداری میشوند. معمولاً سود بیشتری دارند اما نقدشوندگی کمی کندتر است .
۲. بر اساس نحوه پرداخت سود:
-
با پرداخت سود ماهانه (تقسیم سود): سود هر ماه به حساب بانکی شما واریز میشود. مناسب برای افرادی که به درآمد منظم نیاز دارند (مثل بازنشستگان) .
-
بدون پرداخت سود ماهانه (NAV محور): سود به قیمت هر واحد (NAV) اضافه میشود و هنگام فروش واحدها، سود خود را دریافت میکنید. مناسب برای سود مرکب و سرمایهگذاری بلندمدت .
۳. بر اساس ترکیب دارایی (نوع اول و دوم):
راهنمای انتخاب بهترین صندوق درآمد ثابت برای شما
برای انتخاب بهترین صندوق، به این معیارها توجه کنید:
چگونه در صندوق درآمد ثابت سرمایهگذاری کنیم؟
مراحل کلی:
-
ثبتنام در سامانه سجام: برای احراز هویت و دریافت کد بورسی، در سامانه سجام ثبتنام کنید .
-
انتخاب صندوق: با توجه به راهنمای بالا، صندوق مناسب خود را انتخاب کنید.
-
خرید واحدهای صندوق:
-
برای صندوقهای ETF: از طریق سامانه معاملاتی کارگزاری خود (مانند ایزیتریدر، تریدینگویو و…) با جستجوی نماد صندوق (مثل «لبخند»، «کارا»، «آوند») اقدام به خرید کنید .
-
برای صندوقهای صدور و ابطالی: از طریق وبسایت یا اپلیکیشن خود صندوق (مثل فارابیزون، کیان دیجیتال، کارگزاری مفید) ثبتنام کرده و اقدام به خرید کنید .
بهترین صندوق درآمد ثابت برای هر فرد، به نیازها و اهداف سرمایهگذاری او بستگی دارد. اگر به دنبال بالاترین بازدهی با نقدشوندگی بالا هستید، لبخند فارابی (۳۹.۵٪) و کارا (۴۰٪) گزینههای عالی هستند. اگر به درآمد ماهانه نیاز دارید، هدیه فارابی (۳۰-۳۴.۵٪) و ندای ثابت کیان (۳۹.۵٪) با پرداخت سود ماهانه مناسبترین گزینهها هستند. اگر به دنبال کمریسکترین گزینه هستید، صندوقهای نوع دوم مانند کارا و آوند را انتخاب کنید .
توصیه نهایی: قبل از هرگونه سرمایهگذاری، حتماً امیدنامه و گزارشهای ماهانه صندوق را مطالعه کنید، هزینهها (کارمزد مدیریت) را مقایسه کنید و با توجه به افق زمانی و میزان ریسکپذیری خود تصمیم بگیرید. در صورت نیاز، با مشاوران مالی کارگزاریها مشورت کنید.
